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市场有风险,投资需谨慎

缺乏投资经验?多读投资理财基础定律

发布时间:2017-01-12 15:50:46   来源:钱香

 

 每月拿着固定工资的你,投资理财或许是很重要的经济来源。但是不管是投资还是理财都是有风险的,每个人每天有大量的途径与信息接触到五花八门的投资渠道与方式。对于缺乏投资经验的人来说,不妨读一读那些投资理财基础定律,帮助自己慢慢敲开投资理财的大门,这五条黄金铁律或许对你有用!


  一、严防支出,坚守利润:支出=收入-利润


  这是一个先计划花销、还是先计划储蓄的基本问题。如果能将“利润=收入-支出”的观念转变为“支出=收入-利润”的观念,每个月定期按照一定的比例将自己的工资存入银行,剩下的工资用于自己的日常开销,那样你的银行定存将会快速增长。


  二、收入增长不等于财富增长:30年后的12w=现在的5w


  这一条定律是要提醒大家通货膨胀的重要性。假如一个普通家庭现在一年的生活费用是5万元,每年的通货膨胀率为3%,那么30年后这个家庭如要保持现在的生活品质,一年的生活费用就会变成12.14 万元。


  因此,大家在进行理财投资筹划过程中,应该要把通货膨胀因素考虑进去,扣除通货膨胀因素的财富增长才是真正的财富增长。


  三、稳健理财型=50%稳守+25%稳攻+25%强攻


  在有通货膨胀预期的情况下,对于大多数工薪族以及普通家庭来说,投资理财一定偏向于稳健型,但理财时又容易被高收益的产品诱惑。因此,若想投资整体保持稳健,就需要掌握一个适度的配比。


  50%稳守,拿出一半积蓄进行保本理财,可以用来储蓄或采购国债;25%稳攻,购买一些低危险、稳健收益的理财产品,比方固定收益类理财产品、信托理财产品等等,年化收益率在10%左右;25%强攻,可以选择一些高危险、高收益的理财产品,比方股票等。


  四、风险承受度=100-当前年龄


  “投资风险”是绕不开的话题,每个投资理财者多多少少会经历风险承受能力评估这样的测评,也是各大机构的客户服务之一。但面对收益不同的产品,很多人的风险承受能力往往随之波动。


  客观上说,最容易衡量的标准,即与年龄成反比。年纪越大在养老、医疗等方面的支出越大,会选择更稳健的产品以期回报。而年轻族群,有良好的职业预期,也更能承受高收益产品伴随的风险。


  五、家庭理财完美方案:4-3-2-1


  个人投资与家庭理财的区别相当大,个人更偏向受到职业、喜好、承受力,乃至生活习惯、未来规划等多方面因素影响。而对于家庭来说,可固定因素更多,也更趋向于大众化、保守化的理财方式。


  4-3-2-1指的是家庭资产合理配置比例,即家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于存款以备应急之需,10%用于保险。这样的分配比能有效分散风险,帮助家庭资产实现保值增值。


  除此之外,上班族投资理财还容易出现很多盲区。比如借款投资,大家都知道,前两年好多人在股市上大赚了一把,这种情况刺激了好多投资者开始转向股市,开始借钱投资。


  但是,股市投资风险很大,很多人在股市大幅波动的情况下,资产严重缩水。假如是高额的借款成本的话,一旦投资失败,就会背上较沉重的利息负担。所以即使是借钱投资,也要尽量以最低成本的方式获取。


  购买理财产品关注风险问题时要注意,银行理财一般分为保本保收益、保本浮动收益、非保本浮动收益3种类型,购买时要看清产品说明书,理财产品到底保本不保本。


  值得注意的是,非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益,有可能收益为零,不保本的产品甚至有可能收益为负。一般风险的考量主要包括风险评级和投资标的。银行理财的风险评级是从R1到R5。R1风险最低,R5最高。一般R3以下的产品都相对安全。


  到底保不保本,看产品说明书里的投资方向也可大致了解:固定收益类理财,投资方向一般是国债、金融债、中央银行票据、承兑汇票、同业拆借、高信用级别的企业债、短期融资券等。如果投资的是这几种,一般情况都保本,直接挑预期收益高的就可以了。


  如果看到理财产品投资于股票、信托、股票型基金、外汇、指数、黄金、贵金属、大宗商品等,风险都比较大。高预期收益的背后,可能存在亏本的风险。

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