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玩转P2P不可不知的100个问题

发布时间:2015-09-14 10:24:41   来源:钱香运营团队

  网贷的魅力自不待言,但是网贷的风险也让人不寒而栗:截止2015年八月底,问题平台超过1000家,占到总数的三分之一。是的,你没看错:平均3个平台就有一个出问题的。
  暮然回首,这个行业确实太浮躁了。冲着广阔的未来和诱人的收益,短期内聚集了众多良莠不齐的经营者和众多稀里糊涂的P2P出借者。一些平台经营管理不善,资金链中断,和对市场的定位不准确,从而导致“被跑路”;甚至还有一些平台从起初就抱着诈骗的心态,在监管不明朗的情况下钻孔子。致使一些P2P出借者由于出借经验不足、欠缺避险意识,加之高收益的诱惑,轻率就做出出借行为,蒙受巨大的损失。也给行业的健康发展带来巨大的负面影响。
  作为P2P出借者,很有必要沉下心来,把一些基础的知识和问题弄清楚:平台平台的运作模式(有无资金池风险?是否存在自融可能?钱往那里去?收益从哪里来?)、业务类型(不同类业务的不同风险等级)、如何保障(出了问题怎么办?要清楚不同保障类型的不同保障效力)……弄明白这些问题之后,再做出借的决策。
  弄清楚,再出手,初涉P2P的出借者们不妨来一个系统的网投网贷知识学习,笔者在众多网贷达人和线上出借者的帮助下,整理出一个系统的问题集(100问),希望大家去发掘这些答案,从而获取知识,让自己的高收益P2P出借之路走得更。
  【第一部分:基础名词解释】
  1. 预期年化收益率
  2. 投标金额
  3. 等额本息
  4. 先息后本
  5. 出借人
  6. 借款人
  7. 线上充值
  8. 线下充值
  9. 提现
  10. 回款
  11. 本息保障(刚性兑付)
  12. 债权转让
  13. 投标
  14. 约标
  15. 满标
  16. 流标
  17. 秒标(天标)
  18. 净值标(流转标)
  19. 拆标
  20. 自动投标
  21. 资金站岗
  22. 债权转让
  23. 反担保抵押
  24.团长
  25. 羊毛党
  26. 打新族
  27. 资金黄牛
  【第二部分:初级】
  1. 什么是P2P网贷,有哪些形式?
  2. P2P网贷合法吗?算非法集资吗?
  3. 网贷吗?靠谱吗?
  4. 与传统出借相比,网贷有哪些优势和不足?
  5. 什么样的人适合P2P出借?
  6. 网贷的借款人是谁?他们为什么不找银行?
  7. 为什么那么多平台出问题?
  8. 资金托管是什么?有什么作用?
  9. 什么是资金池?有什么风险?
  10. 第三方支付/托管公司会不会跑路?
  11. P2P出借和放高利贷有什么区别?
  12. P2P平台是靠什么赚钱的?
  13. 收益低的更吗?
  14. 高息是不是很危险?
  15. 多高的收益是合理的?
  16. 100%本息保障靠谱吗?
  17. 有干爹的是不是更好?
  18. 有风投的是不是更靠谱?
  19. 交易量大的是不是更靠谱
  20. 上线时间长的是不是更靠谱?
  21. 排名靠前的是不是更靠谱?
  22. 注册资金多的是不是更靠谱?
  23. 平台是不是人气越高越好?
  24. 诈骗平台有哪些诈骗手段?
  25. 如何看待平台老板人品?
  26. 什么是地域性风险?为什么会这样?
  【第三部分:进阶】
  1. 如何判断资金托管真假?
  2. 平台为什么会跑路?
  3. 一般情况下,平台跑路有何征兆?
  4. 平台为什么会提现困难?
  5. 拆标有哪几种情况?如何看待拆标?
  6. 信用标风险点在哪里?
  7. 抵押标(资产标)风险点在哪里?
  8. 净值标风险点在哪里?
  9. 车贷业务的优缺点?
  10. 房贷业务的优缺点?
  11. 票据类业务的优缺点?
  12. 供应链金融业务的优缺点?
  13. 股票配资业务的优缺点?
  14. 宝宝类、计划类产品的法律风险几何?
  15. 如何简单的识别问题平台风险?
  16. 如何快速过滤P2P高风险平台?
  17. 平台常见的保障方式有哪些?
  18. 普通企业担保的作用有多大?
  19. 融资性担保公司为什么保障性更强?
  20. 为什么有的融资性担保公司会出问题?
  21. 为什么有那么多融资担保公司出问题?
  22. 担保公司为什么愿意赔偿?
  23. 风险备用金模式常见的问题是什么?
  24. 未来的银行资金存管是什么意思?
  【第四部分:高级】
  1. 有哪些收益高又靠谱的平台?
  2. 哪些类型的公司需取得金融牌照方可经营?
  3. 如何判断平台自融?
  4. 抵押与风控哪个更重要?
  5. 平台风控水平如何判断?
  6. 如何判断P2P的项目真实性?
  7. 如何判断一个平台的项目质量?
  8. 不同业务类型的平台合理的待收金额是多少
  9. 资金错配的运作及风险点是什么?
  10. 怎么看平台的资金净流入、净流出?
  11. 怎么判断平台的期?
  12. 如何把握不同业务类型的原理及风险点?
  13. 收益权转让合法吗?
  14. 直投模式中的法律风险在哪里?
  15. 债权转让模式中,如何防范资金池的产生?
  16. 对平台的实地考察该怎么做?
  17. 不幸中雷后,出借人该怎么办?
  18. 遇到提现困难怎么办?
  19. P2P中的ETF模式优缺点有哪些?
  20. 对冲基金流通性如何?
  21. 如何合理实现分散出借?
  22. 如何选择好的平台运营团队?
  23. 为什么敢说有些平台半年内没问题?
  如今,股票市场进入持续震荡状态,股民纷纷找寻新的高收益出借增值渠道。P2P网贷尽管还有这样或者那样的问题,但其依然成为是很被资本市场和普罗大众所看好的新兴赚钱方式。
  于是,身边很多从股市转战过来的出借者问笔者,P2P网贷改怎么玩?其实问这个问题的人目前还不适合出借P2P。“玩”本身就误解了P2P网贷的本质,P2P属于金融市场的一部分,虽然互联网投标、1元起投等特点让出借者参与门槛变得非常低,但是弄清网贷概念、选择平台、选择项目等还是相对专业的事情,一个想进入网贷领域出借的人好能对P2P有一个系统认识。先“学习”,再“实践”,后“玩转”。
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风险提示告知书

尊敬的会员:

为帮助您更好地理解平台相关出借项目的风险,根据网贷法律法规和《注册服务协议》及其他有关规定,特制定此《出借风险揭示书》。

出借人在进行网贷出借时包括但不限于以下风险:

一、宏观经济风险。

由于我国及周边国家、地区经济活动和物价水平波动,其可能会引起出借收益的波动,使您存在亏损的可能,您将不得不承担由此造成的损失。钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

二、法律政策风险。

法律、法规及相关政策发生变化,或者平台的制度、规则发生变化,可能导致出借项目经营的波动和相关信息披露的变化,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

三、主体风险。

借款企业的内部管理和外部决策不在平台的控制范围内,平台只能在法律法规及平台制度、业务规则允许的范围内尽可能促使借款企业向出借人进行完整的信息披露。因此,出借人将承担由于相关借款企业业务风险造成的损失。

四、技术风险。

因平台、其他合作方或相关电信部门的互联网软硬件设备故障或失灵、或人为操作疏忽而全部或部分中断、延迟、遗漏、产生误导或造成资料传输或储存上的错误、或遭第三方侵入系统篡改或伪造变造资料等,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由其电脑终端故障或其他非平台原因导致系统故障而造成的损失。

五、利率风险。

因市场利率变化,可能会对出借人的实际收益产生影响。

六、不可抗力因素导致的风险。

诸如地震、火灾、水灾等自然灾害以及战争、政府行为等不可抗力因素可能导致的损失,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此导致的损失。

七、自身过错。

因出借人过错可能导致自身损失,包括但不限于:决策失误、操作不当、遗忘或泄露密码、密码被他人破解、使用的计算机系统被第三方侵入、委托他人代理交易时他人恶意或不当操作而造成的损失。

八、其他钱香平台无法预见、无法避免或无法控制的风险。

本《出借风险揭示书》的最终解释权归钱香平台所有。

出借人承诺并保证已认真阅读本《出借风险揭示书》,理解上文所揭示的所有风险,并愿意承担出借风险可能造成的损失,钱香平台不对出借人的出借损失承担任何责任。

本《出借风险揭示书》并不保证揭示出借人使用平台提供的在线出借服务进行出借所面临的全部风险。出借人参与此项业务前,应全面了解相关法律法规,认真阅读相关配套制度与规则,并根据出借人自身的出借目的、出借期限、出借经验、资产状况等情况自行判断是否具备相应的出借风险承受能力。

特别提示

上述风险提示不能穷尽全部风险及市场的全部情形。

风险提示语:市场有风险,出借需谨慎。