首页 > 信息披露  >  行业资讯

行业资讯  

p2p已占领全民出借市场半壁江山

发布时间:2015-09-28 14:04:45   来源:钱香金融

在过去的8月,股市走弱,央行进行了8次逆回购操作,又"降准降息"。这一切都使得"股债跷跷板效应"显现,部分资金回流P2P网贷行业。近日某机构发布了《中国P2P网贷行业2015年8月月报》,国内网贷行业究竟是怎样一副光景呢?下面就让钱香小编来给大家详细报道。

P2P出借

1、综合收益率为12.98%

月报数据显示,8月网贷综合收益率仍然呈下降态势,为12.98%,环比7月下降了60个基点(1基点=0.01%)。长期来看,随着货币市场流动性增强,融资成本下降,网贷综合收益率仍有下降趋势。

2、平均借款期限为6.77个月

从今年网贷行业平均借款期限走势来看,行业平均借款期限渐趋于平稳。8月网贷行业平均借款期限为6.77个月,较7月上升0.02月。报告还指出,近期频频爆出行业新政策,许多平台面临政策风险,这让出借人更倾向于短期标。未来,业内主流借款期限有变短的趋势。

3、出借人数达204.28万人

值得关注的是,近期A股的惨淡,为P2P网贷打了一剂"强心针"。8月,出借人数达到了204.28万人,环比上月增长了13.92%;借款人数达到了54.94万人,环比上月增长了24.5%。

4、整体成交量达974.63亿元

"强心针"还带来了网贷成交量的大幅增长。8月网贷行业整体成交量达974.63亿元,环比7月上升了18.12%,是去年同期的3.9倍。离单月千亿成交量大关已经近在咫尺,历史累计成交量也已经达到8635亿元。

报告认为,按照今年以来网贷成交量月均复合增长率,预计2015年全年成交量或突破1万亿元。

p2p出借的主要优势

出借门槛低

正常情况下,涉及传统出借产品的出借门槛都相对较高,从几万到十几万的门槛都有。但是,对于大多数出借人而言,这种出借门槛未免太高了。而P2P出借产品一般没有起投门槛的限制,非常符合大众出借人的需求。

高收益

传统出借产品的年化收益率基本在5%-10%左右,对于出借需求较强烈的出借人来说还有些略显不足,而P2P出借产品的年化收益率基本在8%-15%左右,这类还是属于比较保守型的P2P出借产品,普遍为匹配债权模式,其性很高。若是涉及到高收益的信贷产品,年化收益率会更高,不过性就无法保障了。但是,不论是哪种模式的P2P出借产品,其年化收益率都高于传统出借产品。

出借便利

互联网大的特性就是易操作,处理速度快。对于传统出借产品动不动就要往银行或者证劵所跑的情况,P2P出借产品让出借人在家里就可以进行出借行为,从而节省了大量的时间给出借人。同时,完成出借的速度也比需要经过多到手续的传统出借产品快得多。

出借期限灵活

传统出借产品的出借周期一般是以年为单位进行的,这对于出借人手里资金的流动性非常不利,若是出现个别紧急状况很难把资金尽快返还到手里。而P2P出借产品,其出借周期一般在1-12个月不等。出借人可以根据自己的出借需求选择不同周期的出借产品,当出现紧急状况时,也可以使资金尽快返回到自己手里。

出借者在选择P2P平台时一般要从以下三个方面评估P2P平台是否靠谱:

1、公司整体发展规模

目前整个P2P行业的门槛相对较低,这使得市场上出现了很多“十几万元买个系统和域名,注册公司就上线运营”的平台,这些平台没有足够的资金储备、专业的项目评估人才和完善的流程。

出借者在选择P2P平台时,建议尽量选取规模较大而且较为正规的企业,这些企业相对来说会在抗风险上有很大的保障,可以让出借者在享受高收益的同时大程度上规避资金风险。

2、整个业务交易的透明度

对于很多出借者来说,只是把钱给了P2P平台,具体的贷款方的情况以及交易细节并不了解,这种情况下,就很容易发生出借者收益甚至原本资金受损的情况。其实P2P平台整个交易环节越透明,其本身也会越正规。

信息透明度是P2P行业出借者需要了解的基本的内容,只有当对整个平台、贷款方和交易流程有了一个充分的认识,才能在根本上保障自身的资金。

3、平台自身的风险控制能力

对于P2P行业的出借者来说,与高收益相对应的是高风险,即便是规范的P2P公司,其实也会有贷款方还不起钱等原因造成的坏账发生,这种情况下,P2P平台的风险控制能力则非常重要,可以说是出借者资金的后一道保障。

传统金融机构频抛橄榄枝

随着监管细则落地临近消息频传,包括银行、证券以及保险公司在内的传统金融机构的心态也愈发开放。有网贷平台负责人透露,一年前多数的银行和保险公司都处于观望或者婉拒合作的状态,“特别担心给新兴的平台做背书,但是今年以来情况却明显不同了,不少金融机构主动抛出了橄榄枝”。

而对于P2P平台,如何看待传统金融机构的合作呢?以P2P资金存管业务为例,此前,这一功能大多由第三方支付公司与平台对接,多数p2p平台仍然期望能够早日实现同银行合作,因为银行的公信力、合规性和资金清算效率等方面会比第三方支付机构更具优势。

出借人应该理性出借

不可盲目追求高利率:

P2P平台的利率差距较大,高可达35%以上,低不足8%。这些排名比较靠前的平台收益都不是特别高的,普遍处于中低水平,并且比较平稳。在当前很多平台用户体验度都所差不多的环境下,众多出借者对平台的忠诚度并不高,大多奔着高收益而去。在此,金戈戈提醒诸位,出借有风险,不要盲目追求高收益,平稳才有保障。

小额试水,缓步慢行:

俗话说“罗马不是一天建成的”,出借P2P的理念原则和方法论不是短期内能够养成的,需要逐步实践、理论学习相结合,不断尝试、不断交流学习才能够养成正确的出借理念。因此对于刚刚接触P2P的新人而言,必须在自身不断学习与进步的过程中,逐步加大出借额。行业里有很多门槛比较低的一些平台,基本上让每个有出借想法的人都能参与进来,普惠大众。

多考察:

如果方便,好对平台进行现场考察。所谓“眼见为实”,对于出借新人而言,前期自己去考察可能会有些莫衷一是,可以选择先认识一两个同城的有P2P考察经验的投友结伴而行,对接受现场考察的平台进行实地访问,对其平台运营团队的精神面貌、管理团队专业水平、借款业务资料进行全面的考察。

上一篇 P2P出借:个人借贷与百姓出借的归宿 下一篇 P2P网贷出借时代下的思考
收益计算器
在线客服
4000507568
市场有风险
出借需谨慎
查看《风险告知书》

%

风险提示告知书

尊敬的会员:

为帮助您更好地理解平台相关出借项目的风险,根据网贷法律法规和《注册服务协议》及其他有关规定,特制定此《出借风险揭示书》。

出借人在进行网贷出借时包括但不限于以下风险:

一、宏观经济风险。

由于我国及周边国家、地区经济活动和物价水平波动,其可能会引起出借收益的波动,使您存在亏损的可能,您将不得不承担由此造成的损失。钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

二、法律政策风险。

法律、法规及相关政策发生变化,或者平台的制度、规则发生变化,可能导致出借项目经营的波动和相关信息披露的变化,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

三、主体风险。

借款企业的内部管理和外部决策不在平台的控制范围内,平台只能在法律法规及平台制度、业务规则允许的范围内尽可能促使借款企业向出借人进行完整的信息披露。因此,出借人将承担由于相关借款企业业务风险造成的损失。

四、技术风险。

因平台、其他合作方或相关电信部门的互联网软硬件设备故障或失灵、或人为操作疏忽而全部或部分中断、延迟、遗漏、产生误导或造成资料传输或储存上的错误、或遭第三方侵入系统篡改或伪造变造资料等,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由其电脑终端故障或其他非平台原因导致系统故障而造成的损失。

五、利率风险。

因市场利率变化,可能会对出借人的实际收益产生影响。

六、不可抗力因素导致的风险。

诸如地震、火灾、水灾等自然灾害以及战争、政府行为等不可抗力因素可能导致的损失,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此导致的损失。

七、自身过错。

因出借人过错可能导致自身损失,包括但不限于:决策失误、操作不当、遗忘或泄露密码、密码被他人破解、使用的计算机系统被第三方侵入、委托他人代理交易时他人恶意或不当操作而造成的损失。

八、其他钱香平台无法预见、无法避免或无法控制的风险。

本《出借风险揭示书》的最终解释权归钱香平台所有。

出借人承诺并保证已认真阅读本《出借风险揭示书》,理解上文所揭示的所有风险,并愿意承担出借风险可能造成的损失,钱香平台不对出借人的出借损失承担任何责任。

本《出借风险揭示书》并不保证揭示出借人使用平台提供的在线出借服务进行出借所面临的全部风险。出借人参与此项业务前,应全面了解相关法律法规,认真阅读相关配套制度与规则,并根据出借人自身的出借目的、出借期限、出借经验、资产状况等情况自行判断是否具备相应的出借风险承受能力。

特别提示

上述风险提示不能穷尽全部风险及市场的全部情形。

风险提示语:市场有风险,出借需谨慎。