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P2P出借认准四大原则 屌丝逆袭高富帅不是梦

发布时间:2015-10-10 15:06:15   来源:钱香金融

股市崩盘已久,黄金价格持续下跌,就连楼市也让人越来越看不懂了,就在中国大妈独孤求败的历史快要一去不返,无法排解寂寞的时候,一个新名词跳入了他们的眼帘,“P2P”出借。“高科技”、“高保障”、“高收益”……打着高大上旗帜的P2P出借,瞬间成了大妈新宠。

但P2P出借在成为大妈们的出借好伙伴之外,也成了骗子和黑客们眼中的“一块肥肉”。2013年至今,不断刷新的P2P网贷跑路史,以及部分P2P网贷平台遭受黑客攻击,不断给整个行业带来负面影响。

P2P出借算不算优秀的出借产品?

首先,对于借款人来说,P2P网贷让中小微型企业看到了希望。传统银行贷款“嫌贫爱富”已是公认的事实,中小微型企业在需要资金周转的时候,基本上很难通过银行借到。一个是审核标准近乎苛刻,另外,即使能够批下来,其复杂的审核流程也要让借款人承担一笔不菲的时间成本。

而快速融资渠道P2P网贷无疑成了中小微型企业融资的佳渠道。

其次,对于出借人来说,抛开平台非法集资诈骗以及黑客攻击等人为因素风险,P2P出借产品具有回报率高、出借时间短、风险分散等诸多优点,对于那些口袋里有闲钱,想做出借增值的出借者提供了一个新的通道。

除此之外,P2P网贷还是高科技支持下的一种创新金融产品,的本质是通过互联网技术使出资人和借款人直接对接,消除信息不对称,这在历史上,可以降低融资及出借成本,提高效率。

如果非要给其定性的话,P2P网贷仍能算的上是一款非常好的金融出借产品。

但,股海、楼市奋斗多年的大妈们或许早就清楚,与高收益对应的,是高风险。目前整个行业鱼龙混杂,想要在那些根本无法分清是否带有非法集资诈骗企图、是否拥有网络保障的上千家P2P网贷平台中,找到一个可靠的平台,可不是那么简单的事儿。

中央财经大学教授黄震给大家支招,在P2P网贷平台出借做出如下分析,基本可以判断平台是否可靠:

一、过分承诺高收益、高保障的P2P网贷平台要谨慎对待。

通常情况下,P2P出借的收益率要高于银行同期的贷款利率,如果是承诺收益率超过15%,就要警惕了,风险过高。理由有二,其一,收益率过高,接近高利贷,央行对高利贷的定义是17%-18%年化收益率,一旦出现风险,高利贷不受法律保护。

其二,高法关于高利贷的司法解释是,超出银行同期借款利率4倍的部分,法律不予保护,以目前银行的借款利率来算,如果平台承诺的年化收益率超过24%,将得不到法律保护。

很多出借者毫无金融知识,对P2P出借更是不了解,但对于部分平台打出的100%,25%或者45%的年化收益率,就懵了,赶紧把钱投进去了,但是,要知道没有百分之百保障的平台,收益率过高的出借不受法律保护,所以必须要谨慎对待。

二、选择上线时间长、口碑好的P2P网贷平台。

数据统计,目前为止所有跑路或者出现问题的P2P网贷平台,其成立时间都较短,从成立到出问题一般都在半年、一个月这两个时间内,目前为止,短的P2P跑路仅1天!相反,经营时间越长的P2P2平台性越高。

对于P2P网贷平台来讲,1年是个分水岭。持续经营超过1年的P2P网贷平台,能够说明其团队已经基本稳定,本身已经积累了比较多的经验,同时还拥有比较雄厚的实力。因此,出借者在选择P2P网贷平台时,应尽量选择成立超过1年时间的平台。

当然,一个P2P平台是好是坏,成立时间长短也不是唯一评判标准,对此,出借者在出借之前,要留有耐心,对P2P平台进行“信用调查”,专业、深入的调查对于大多数出借者来说,不太现实,但搜索引擎的搜索结果很大程度上能够反映一个品台是否具有影响力,以及其影响力是正面还是负面。那些影响力较大,口碑较好的P2P网贷平台当然是首选。

此外,也可以从注册地来判断一个平台是否可靠,通常情况下,一家可靠的P2P网贷平台必须具备强大的IT和金融团队,而这两种人才绝大部分都集中在北京、上海、广州、深圳等一线城市及省会城市,如果一家P2P网贷平台的注册地在一个小城市,或者小城市一定程度上说明其本身实力并不雄厚,阴谋一点讲,可能是窝在某个小地方就等着你上钩,然后卷款跑路。

三、鸡蛋不要放在一个篮子里,分散出借,合理设定出借周期。

网友狮身人面兽说:“P2P出借,我刚刚全部投到有利网了,11%的年化利率,转过头就发现,人人的收益率是14%,后悔死了,现在不能转投!”专业上来讲,这不仅是出借理念出现了偏差,出借策略也是不可取的。实际上,这几乎是出借者普遍存在的心理。

首先,他把所有的钱都放在一个平台里面,大家应该注意,做出借,不要把鸡蛋放在一个篮子里,这样风险集中在一个领域,太过危险。其次,分散出借除了不要把钱放在一个平台里以外,还可以通过把一笔钱在同一个平台投给不同领域的借款人,以这种方式来分散风险。

后,把资金全部用来出借,这样很有可能导致资金没有流动性。保证资金的流动性是出借的前提,哪怕不出借,也要保证资金在一定限度内的流动性及可控性。通常,出借时间越长,收益越高,但其流动性和可控性越低,而短期出借或者货期存储让资金大限度拥流动和可控,但收益较低或没有收益。

如果想要在保障收益的同时,保证资金流动性,就不能把所有的钱放在一个长期的出借项目里面,要长、中、短期出借相结合,至少要保证一定时间内,发生大事时,有部分钱是可以随时取兑的。

四、永远记住,钱在自己的账户里。

P2P再高科技,它也是看不见摸不着,如果你对以上因素都已经做过分析,那么接下来,守住两点:

首先,钱在自己的账户里面,不要把钱交给他人。如果有人让你把钱放到他的账户里,就要警惕了,P2P平台不能够收出借人的钱,而是应该直接对接到借款人处。P2P平台如果直接把资金集中到平台上了,就构成了非法集资。

其次,现金走到对方账户上去的时候,一定要注意,看看它是不是用了互联网手段,如果对方让你通过银行转账,那么对不起不要转,很可能是诈骗!如果转账没有用互联网手段,可能就是伪P2P,你也无法判断对方是不是就是你在P2P平台上的借款人。

结语:

P2P网贷不仅是面向中小微型企业的绝佳融资渠道,也给出借者带来了巨大的便利,可以肯定的是,P2P是一个好的金融出借产品,但是鸡蛋不要放在同一个篮子里,说起来谁都知道,但是真正能够抵挡高保障、高收益率诱惑的人,却没几个。出借有风险,入市须理智。

(本文由钱香小编责编,详情请登录钱香官网查询。)

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