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P2P出借看收益也看风控

发布时间:2015-10-16 16:01:07   来源:钱香金融

近年来,随着互联网金融的异军突起,P2P出借也逐步发展壮大。与传统的银行出借产品相比,P2P出借大的特点是:高收益(一般在10%以上)和网投便利(通过互联网平台即可完成出借)。

P2P的客户群体主要是小微企业和个人,他们一方面对资金有着强烈的需求,往往愿意承担短期小部分资金的高昂成本。不过,银行的庞大系统和复杂的流程使得其批款速度远远慢于P2P公司(一般网贷公司投放贷款只需几个工作日便可完成),对于迫切需要资金应急的小微企业而言,远水不解近渴。

另一方面,通常中小微企业和个人往往很难在银行贷到资金,因为银行资金大多“嫌贫爱富”,主要流向政府投融资平台、国企央企、大型民企等领域。那么中小微企业或个人只能付出更多的成本方式在P2P平台获得资金。

中小微企业通常能够承受短期小部分资金的较高成本,只要能够解决应急需求,一般都是没有问题的。客户群体的特点也造成了P2P出借高收益的必然性。

当然,任何事物都是具有两面性的。钱香提醒我们在理性看待P2P出借高收益的同时,也不能忽视其潜在的风险,毕竟,收益越高,风险也就越大。很多打着P2P幌子的平台,利用超高的收益来吸引出借者,利率往往高达20%以上。过去一年中频繁发生的跑路事件一般都是这种类型的平台。那么大家在出借P2P出借享受高收益的同时,又应该注意些什么呢?

首先,购买P2P出借产品,并不是收益率越高越好,出借者应该找一些收益率适中(9%-18%之间)的网贷公司,而且要打听其在业内的口碑如何。有心的出借者还可以去网贷之家网站,看看该P2P企业在业内排名位置,以及业内人士对其的褒贬。同时,在决定出借之时,不要把所有的资金都押在一个网贷出借公司,要注意分散出借。

再者,出借者不是盲目地将资金交给P2P或P2B公司就可坐享高额利息。你必须要知道自己将钱借给了谁?其背后风控体系是否完善?有的是通过每月支付利息来降低风险。有的就像钱香一样,通过借款方的黄金作为抵押品,这样出借的系数就更高了。所以对P2P公司风控这一块必须了解清楚。

后,现在P2P行业良莠不齐,国惠金融提醒出借者在选择出借P2P企业时,必须要了解是否有第三方平台对其资金进行有效托管(主要由银行或第三方支付构成),该P2P企业的资金出借账户是否独立运作。

之前,很多跑路的P2P企业,一方面开出高收益来吸引出借者,另一方面将所有客户的资金放在自己名下的资金池中进行运作,一旦发生资金链断裂问题,就容易发生兑付危机。

如今,一些新成立的P2P平台为了吸引客户眼球,打出了20%以上的高收益的招牌。但20%以上的收益率是任何融资方都无法承受的,钱香提醒要警惕这类平台利用高收益来非法吸收出借者资金。同时,我们也要看到,出借P2P不光要看收益率,还要了解该企业是如何进行风控、出借标的,以及有无第三方对其出借账户进行监管。只有进行综合评估后,才能进行大胆出借。

(本文由钱香小编责编,详情请登录钱香官网查询。)

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