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出借人在享受P2P出借高收益时 更要看风控

发布时间:2015-10-20 14:14:30   来源:钱香小编

摘要:出借者不是盲目将钱交给P2P公司就可坐享高额利息。你要知道钱借给了谁?其风控体系是否完善?

业内人士直言,高达20%以上的平台收益不靠谱,真实的融资方承受不了那么高的成本,要谨慎平台利用高收益来非法吸收出借者资金。

一位P2P平台CEO同样认为,在当前利率水平下,正常的民间借贷利率在月息两分左右(即年24%左右),除去各种运营成本和中介费用后,给到出借者的收益一般不会超过20%。建议出借者不要太贪图高收益率,尤其是超出一般水平的高收益率。

中小微企业通常能够承受短期小部分资金的较高成本,只要能够解决应急需求,一般都是没有问题的。客户群体的特点也造成了P2P出借高收益的必然性。

当然,任何事物都是具有两面性的。我们在理性看待P2P出借高收益的同时,也不能忽视其潜在的风险,毕竟,收益越高,风险也就越大。很多打着P2P幌子的平台,利用超高的收益来吸引出借者,利率往往高达20%以上。过去一年中频繁发生的跑路事件一般都是这种类型的平台。那么大家在出借P2P出借享受高收益的同时,又应该注意些什么呢?

首先,购买P2P出借产品,并不是收益率越高越好,出借者应该找一些收益率适中(10%-18%之间)的网贷公司,而且要打听其在业内的口碑如何。其次在各大网站去了解咨询一下其口碑如何。

再者,出借者不是盲目地将资金交给P2PP2B公司就可坐享高额利息。你必须要知道自己将钱借给了谁?其背后风控体系是否完善?有的是通过每月支付利息来降低风险。有的则通过借款方的房产、汽车作为抵押品,(例如笨小孩出借完全质押,资料透明化,有担保。)这样出借的系数就更高了。所以对P2P公司风控这一块必须了解清楚。

后,现在P2P行业良莠不齐,出借者在选择出借P2P企业时,必须要了解是否有第三方平台对其资金进行有效托管(主要由银行或第三方支付构成),该P2P企业的资金出借账户是否独立运作。

之前,很多跑路的P2P企业,一方面开出高收益来吸引出借者,另一方面将所有客户的资金放在自己名下的资金池中进行运作,一旦发生资金链断裂问题,就容易发生兑付危机。

同时,我们也要看到,出借P2P不光要看收益率,还要了解该企业是如何进行风控、出借标的,以及有无第三方对其出借账户进行监管。只有进行综合评估后,才能进行大胆出借。风控才是在P2P行业中所关注的重中之重。

针对如何分析P2P平台风控水平,为大家总结了以下7招:

一、看风控团队整体从业经验

二、看P2P平台产品设计

三、看平台资料展示中合同文本的展示

四、看平台项目信息的披露情况

五、看考察第三方合作机构实力

六、看平台的保障措施

七、看平台的风险准备金

 

钱香已经获得知名风投的天使轮融资,预计随着钱香的稳定发展,后续的融资将会陆续展开,钱香拥有系统化的风控体系,平台的每一笔交易,均由持有正规金融牌照的融资性担保公司出具担保函,对交易的本金和利息承担全额连带担保责任;平台也成立了专业的尽调团队,对融资单位及项目进行360度全方位尽职调查,大限度确保融资人的及时还款。

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上述风险提示不能穷尽全部风险及市场的全部情形。

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