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P2P出借如何在性和收益间平衡

发布时间:2016-06-30 20:04:44   来源:钱香

随着人们出借意识和出借技巧的增强,越来越多出借者的财富保值增值方式已经不局限于股市和购买银行出借产品了,因为传统的出借方式要么收益太低,要么风险太大。而当下为火热的出借方式——P2P出借因其高收益、操作便捷、灵活的组合方式而受到众多出借者的青睐与热捧。

尽管P2P网贷行业监管逐渐完善,行业也在不断蜕变整合成熟中。但近两年一些平台的接连“爆雷”和“裸条”事件背后映射的行业规范等问题,令出借者颇为担忧,其实,P2P网贷出借还是很的,关键在于怎么选择出借平台,下面笔者为您解说选择什么样的平台出借才?

平台利率:选择适合的年化利率水平

现阶段如果超过24%的年利率,出借者应当警惕。

央行出台的《民间借贷规定》中明确指出:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”

也就是说,年利率在24%以内的民间借贷受法律保护;年利率在24%-36%的民间借贷属于自然债务,如果要提起诉讼,要求法院保护,法院不会保护你,但是当事人愿意自动履行,法院也不反对;年利率超过36%的民间借贷,则不受法律保护。

虽说年利率在24%以内的民间借贷受法律保护,但是对于P2P网贷行业来说,合理的年化利率应控制在15%以内。高风险不一定等于高收益,建议出借者在出借时不要一味看重收益数字,而是要注重收益与风险之间的平衡,尽量选择像帮友贷一类运营稳健,收益合理的平台。

考量指标:平台风控体系是否完善

风控是选择平台时必须要考虑的问题,它不光是P2P平台核心竞争力,也是其他金融机构的核心内容。平台风控实力如何则直接影响着出借者的切身利益,P2P平台必须要有专业的风控团队来把控项目,具体可包括:借款人个人信息、借款用途、出借风险是否告知、平台资金是否进行托管、信息数据保密性如何,出借人在进行资金操作时,信息传递是否等等,都是非常重要的考量指标。

关注P2P平台实力、团队背景等信息

P2P平台作为链接借款人与出借人的中介平台而存在,它本身没有产品,通过提供服务从中间赚取一定的费用,且不需承担出借的风险。所以,在选择平台的时候,要关注平台的资金实力、资金流向以及运营历史。例如平台的运营资质、注册资金、运营历史、管理团队以及员工情况,当然,实力越强的平台在这方面会越注重披露,也会越规范。与此同时,成立越早的平台越值得信赖,此类平台已积累了大量优质的借款人,交易较为活跃,反而是那些成立时间较短的平台可能会存在圈钱跑路的风险。

后,笔者再次提示一下:出借有风险,选择平台需谨慎。出借人需要积累辨别和控制风险的能力,多看看、多了解,然后做出正确的选择。在选择时,心态一定要平和,不要随波逐流,不要只是紧盯收益率,要明白收益和风险总是相对应的。

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为帮助您更好地理解平台相关出借项目的风险,根据网贷法律法规和《注册服务协议》及其他有关规定,特制定此《出借风险揭示书》。

出借人在进行网贷出借时包括但不限于以下风险:

一、宏观经济风险。

由于我国及周边国家、地区经济活动和物价水平波动,其可能会引起出借收益的波动,使您存在亏损的可能,您将不得不承担由此造成的损失。钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

二、法律政策风险。

法律、法规及相关政策发生变化,或者平台的制度、规则发生变化,可能导致出借项目经营的波动和相关信息披露的变化,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

三、主体风险。

借款企业的内部管理和外部决策不在平台的控制范围内,平台只能在法律法规及平台制度、业务规则允许的范围内尽可能促使借款企业向出借人进行完整的信息披露。因此,出借人将承担由于相关借款企业业务风险造成的损失。

四、技术风险。

因平台、其他合作方或相关电信部门的互联网软硬件设备故障或失灵、或人为操作疏忽而全部或部分中断、延迟、遗漏、产生误导或造成资料传输或储存上的错误、或遭第三方侵入系统篡改或伪造变造资料等,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由其电脑终端故障或其他非平台原因导致系统故障而造成的损失。

五、利率风险。

因市场利率变化,可能会对出借人的实际收益产生影响。

六、不可抗力因素导致的风险。

诸如地震、火灾、水灾等自然灾害以及战争、政府行为等不可抗力因素可能导致的损失,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此导致的损失。

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本《出借风险揭示书》的最终解释权归钱香平台所有。

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本《出借风险揭示书》并不保证揭示出借人使用平台提供的在线出借服务进行出借所面临的全部风险。出借人参与此项业务前,应全面了解相关法律法规,认真阅读相关配套制度与规则,并根据出借人自身的出借目的、出借期限、出借经验、资产状况等情况自行判断是否具备相应的出借风险承受能力。

特别提示

上述风险提示不能穷尽全部风险及市场的全部情形。

风险提示语:市场有风险,出借需谨慎。