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一位毕业四年的上班族亲述买房计划

发布时间:2016-07-07 11:42:15   来源:钱香

我毕业四年,在深圳一家影视传媒公司做策划,月收入两万。每天上班跟项目已经很累了,毕业前三年全部心思都花在如何在职场上快速成长、争取升职加薪,加班也是常事,经常在晚上十点后才到家,所以就算有出借观念也觉得自己没有足够的时间和精力。进入第四年,职业基本稳定,也步入了正轨,虽然一有新项目来还是很忙,但至少开始有意识抽出时间理出借了,近期也回老家肇庆买了一套三室、120平、市值66万的商品房,下面就跟大家分享一下我出借一年的感悟和收获。

首先说说买房,相信包括我自己在内的很多90后对买房都是抗拒的,以前我也想过租房过一辈子,或者买辆房车等放假或退休了满世界玩,但是后来想想,买房给爸妈养老还是有必要的,爸妈在农村生活了大半辈子,接到城里养老的话基本设施配套会比较好,肇庆城区空气也还可以,房价也不高,新房房价也基本维持在6000元/㎡以下。我持续观望了一年多的房价走势,后在今年5月以5500元/㎡的价格入手了一套新房,首付三成,三年积蓄足够一次性付清,加上公积金贷款,每月按揭压力不大。

也有朋友问我可否将买房作为一种增值的出借方式,我个人觉得,除了一线城市的房价短期内持续看涨外,从宏观趋势来看房价的涨幅并不乐观,特别是三四五线城市的楼市库存严重,泡沫被不断推高,根据数据统计,我国总人口数将在2035年左右达到巅峰,然后开始缓慢下降,人口老龄化和劳动人口总数下降对总体房价走势的影响应该是偏向负面的。

那其它比较热门的出借方式可以考虑么?例如股票、基金、保险、信托、放银行?

股票我玩了两年,在去年7月的股灾中损失了不大不小的一笔,也就没有继续玩了,一方面是不看好近期股票的走势,即使有逆市飘红的蓝筹股也没有精力研究了,而且散户已经很难在股票市场中挣钱。事实上,发达国家的个人出借者参与股票出借的比例也在下降,多数人已经转向基金一类的出借,但这并不意味着基金比股票更赚钱,而是基金相比股票来说操作门槛更低、可选择的组合搭配更多元化。基金提供了货币、债券、股票和海外各种资产的出借工具,可以搭配组合出借,30岁的人可以选择比较激进的基金组合“股票基金+海外资产”,60岁的人则可以选择相对保守的基金组合“货币基金+债券基金”。

保险也要慎重选择,首先要弄清楚市面上琳琅满目的险种都有什么用,不用搭理对你太热情的保险代理人,因为他们眼里只有业绩,往往不会根据你的实际需要来推荐,然后,选择持有保监会批准的保险业务经营许可牌照的正规保险公司,事先比较保费价格、打探理赔程序坑不坑,绝对不要碰任何分红险、出借险,也要给爹娘打好预防针别被骗乱投保。孩子的教育保险视需要购买,但个人觉得定期储蓄、货币基金外加人身险(主要分寿险、健康险和意外险三种)、财产险(常见的就是车险)的组合会比单纯买教育保险划算。

信托的起投门槛太高,我还玩不起,不方便多作评论。不过,信托我之前也有接触过一些,目前比较成熟的信托产品无非政府类和地产类。前者总体风险较低,因为有政府信用背书,特别是一线城市和发达的沿海地区,比较容易找到优质的项目。后者性价比更高,又细分为住宅类和商业地产类,住宅类总体风险更低,因为除非发生系统性风险,否则定价相对稳定,而商业地产类因为差异化大,影响因素很多,任何一个环节都可能增加出借风险,普通出借者很难及时识别和判断这其中的风险。后再推荐下国债和P2P这两种出借方式,出借门槛都很低,收益也比较稳健。具体出借比例看个人资金状况和风险承受能力决定,不构成出借建议。

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