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P2P为何高收益?

发布时间:2016-07-19 16:36:12   来源:钱香

伴随着股市的降温与楼市的持续低迷,p2p出借异军突起,成为越来越多的出借者首选的出借方式。相比于传统出借方式,P2P出借的收益无疑要高出许多。俗话说,收益越高,风险越大。为何P2P出借会有如此高的收益?它存在哪些潜在风险?


随着出借手段的不断多元化,P2P这个词逐渐取代各种宝宝,被人们越来越多地提起。P2P凭借其操作方式灵活,收益高,门槛低的特点,正在被更多的人认可和接受,成为日常出借方式中越发重要的一种手段。

那么,为什么P2P出借相较于其他方式,收益差距会如此之大呢?其实这是由P2P产品的根本属性决定的。

高收益有理由

首先,从字面意思理解,P2P,即个人对个人。P2P贷款是发生在买卖双方个体之间的借贷关系。相对于传统小贷公司,P2P可以说是一款去中介化的产品,在互联网思维大行其道的今天,O2O,B2BB2C等商业模式几乎颠覆了所有传统行业格局,而他们的核心思想都是去中介化,去掉繁冗复杂的中间环节,剔除各种多余的人力成本和手续费,将更多的利益赋予交易双方。P2P出借也是这样的产品,P2P公司并不直接参与到交易环节,而是作为中间平台为出借方和借款人提供交易环境,保障他们的资金。降低成本的同时也提高了出借者的收益。

其次,从客户群体分析,P2P出借的主要资金需求方为小微企业或个人,一般来说,银行对小微企业定义按照标准《关于印发中小企业划型标准规定的通知》执行,对从事行业、财务数据等等都有很多严苛的要求条件,很多普通小微企业是无法完全满足银行贷款的条条框框的;另外,银行的庞大的系统和复杂的流程使得其批款速度远远慢于P2P公司,对于迫切需要资金应急的小微企业而言,远水解不了近渴;还有一点就是这些小微企业一般借款的时间都较短,有些甚至是以月或天计,P2P出借灵活性的优势在这里得到了充分体现。综上所述,这些企业承受短期小部分资金的较高成本,只要能够解决应急需求,一般都是没有问题的。客户群体的特点也造成了P2P出借高收益的必然性。

高风险需防范

当然,任何事物都是具有两面性的。我们在理性看待P2P出借高收益的同时,也不能忽视其潜在的风险,毕竟,收益越高,风险也就越大。很多打着P2P幌子的平台,利用超高的收益,频繁发布不切实际的天标甚至秒标来吸引出借者,利率往往高达40%以上。过去一年中频繁发生的跑路事件一般都是这种类型的平台。

另外一个风险则是来自借款方。作为P2P行业中新兴起的P2P网贷平台,一般拥有庞大的用户基数,但其风险应对能力往往与用户数不成正比。由于p2p网贷平台的超低门槛,常出现的情况就是单个需资用户与大量出借用户产生关系的情况,即债权转让。如果平台缺乏足够的风控能力,一旦发生数额较大的骗标情况,就可能导致海量出借者的利益受损。导致这种情况的根本原因是国内信用体系的不健全,这并非一朝一夕能够解决的问题。尽管很多平台推出了兜底等变相担保的体系,但在庞大的用户基数面前,未免显得过于单薄。

相对于P2P网贷平台,传统的P2P公司在这方面显然有着更大的优势。这些公司一般都拥有多年线下实体公司运营经验,风控体系也更加健全。还有一些公司采用严进宽出的原则,将门槛放高,进一步保证出借者资金的性。常见的就是抵押贷款模式,借款方需提供具有一定价值的抵押物,平台按照一定成数向需资方提供配对资金,即便出现无法还款的情况,抵押物的存在也能够保障出借者本息的,是相对来说比较的出借方式。

钱香,由上市公司、产业资本和创投基金联袂打造,立足行业协会和商会,重度垂直消费产业终端的供应链金融出借平台,致力于为出借人提供专业、、高效的互联网金融环境

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