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供应链金融格局:数据共享不可缺席!

发布时间:2016-07-26 17:56:40   来源:钱香

数年前,我经历过商业银行、银联、食品企业三方合作发行联名信用卡项目,在后环节碰到了僵局。起因在于银行提出想要取得食品企业的多级经销商名单,一是发卡对象便有了针对性,二是营销活动也有了针对性。同时,推出用卡促销活动让经销商首当其冲享受发卡红利,因为经销商具备双重身份,既是那家食品企业的经销者,又是该家银行的持卡人。甚至在成熟的时候,银行对经销商发行商务卡,给予更高的授信额度,方便其采购食品。


这是典型的数据库营销,只不过此数据库不是自己的,而是合作伙伴的。

为什么有百利而无一弊的数据共享在当初却出现僵局?食品企业则提出,银行要将高端持卡人名单拿来互换。当时,对于数据共享的理念还停留在表象层面:你掏了我的左口袋,那么,我也要掏你的右口袋。

局面总得打破。我复述经销商数据交由银行的益处有诸多方面,反问食品企业拿走银行数据,不可能让高端持卡人帮你卖食品?多方在笑声中释怀。其实,现在回想起来我的反问也存在瑕疵,银行的高端持卡人可以不成为销售食品的人,但是,他们绝对是食品的目标消费者。

合作伙伴之间数据共享尚且如此艰难,那么,在行业机构之间实现数据共享,更是任重道远。

切入到供应链主题。众所周知,借助供应链核心企业和上下游之间资金情况的信息不对称,从事供应链金融的机构从而向其提供租赁、小贷、保理、典当、担保和P2P等多样化选择。

目前,供应链金融市场出现三类主体参与角逐的局面。

一是银行。银行从事供应链金融得心应手,但也有待突破。全国性商业银行处在向服务小微客户转型的过程中,由大客户向小客户服务理念的转变尚有较大的提升空间;区域性商业银行受制于跨地区经营限制,供应链业务的核心企业可能在一个地方,但其上游的供应链和下游分销商分散在各地,银行服务覆盖面受到掣肘。

二是烙上自金融特征的供应链金融公司。一些核心企业将内设的财务部门分离出来,变成一个新的业务形态,服务自己熟悉的行业和集团内客户。

三是第三方供应链金融解决方案提供方。与第一、第二类主体在客户群体上形成鲜明的互补,而非竞争式拼抢,放大Fintech(金融科技)在数据搜集、风控系统、资金端控制、用户体验方面的应用。此外,电商、资讯网站、P2P机构等也成为供应链金融参与方,各自发挥在资产端、资金端的优势,开展供应链金融业务。

一个有趣的现象是,上述三类主体可能都在替一家做企业融资服务。从实务操作来看,行业信息没有共享,相互不知晓融资数据。直白地说,阿里不会将数据给京东,京东不会给商业银行。那么,大家都在角力供应链金融业务,遭遇服务对象过度借债怎么办?问题的症结还在于,自己浑然不知所服务的对象业已陷入过度借债的怪圈,这也极有可能面临盲人骑瞎马,夜半临深池的境地。

前瞻产业研究院发布的《2016-2021年中国互联网金融行业市场前瞻与出借战略规划分析报告》预测,到2020年,我国供应链金融市场规模可达20万亿元。同时,业界达成共识,未来供应链金融市场的核心能力是风险管控能力,由表及里,则是获取、分析数据的能力。在征信体系不完善的情形下,交易数据散落在单个交易方。那么,从事供应链金融业务机构之间的交流、合作,归根结底实现数据互动、共享,便成了迫切的期许,这也决定了供应链金融的未来。

无论市场空间如何充满想像,也无论三类主体呈现怎样的忙碌景象,但是,对于供应链金融的格局,还是三缺一

数据共享可以迟到,但不能让它永远缺席。

钱香,由上市公司、产业资本和创投基金联袂打造,立足行业协会和商会,重度垂直消费产业终端的供应链金融出借平台。平台拥有三级风控体系,把控供应链物流、资金流和信息流,第三方本息保障,产品灵活、收益稳健、可靠。

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