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钱香:加拿大联邦大选一个外国人眼中的中国p2p

发布时间:2015-10-21 15:00:04   来源:钱香金融

近两天一个非常热门的时间就是加拿大联邦大选,但是就有人要问了,加拿大联邦选举跟中国的p2p网贷有什么关系呢?其实这是有关系的,今天的文章是一个加拿大资深金融从业者对国内p2p网贷发展的一个了解。

中国就像世界很多地方一样,可以帮助很多新生事物快速发展。

P2P网贷平台就是一个鲜活的例子。

P2P网络借贷早在英国诞生2007年进入中国以后,迅速发展。2007年进入中国以后,迅速发展,牢牢地地确立了地确立了世界上大的P2P网络借贷市场的地位。虽然目前中国的p2p发展道路还有些曲折,但P2P网络借贷无疑完善和弥补了中国传统银行业和金融业的不足。

在本文中,笔者将分享的是P2P在中国的发展史、贡献的发展并使其上升到今天的地位。这个话题完全是在中国并行的。直至今日,p2p网络借贷平台在中国得到了迅速发展。随着P2P网贷平台数量的不断增加,出借者和月平均贷款额也在不断增长。

中国P2P网贷平台的发展经历了4个阶段:

第一阶段:2007-2012--起步阶段,信用贷款

早年的P2P网贷平台使用人数较少。截至2011年底,P2P网贷月均贷款额约为1亿美元,有效出借用户达到10,000人上下。

在这个阶段,大多数的创始人只有互联网从业经验,而不具备贷款或财务背景。因而,这早期的网贷平台创始人更加倾向于信用贷款模式。

首先,借款人提供个人信息给平台,经平台审核、验证个人信息后,发放信用额度,从而使借款人在网贷平台上获得借款。然而,在中国征信体系不完善的大环境下,平台之间信息无法同步,导致同一个借款人在同一时间从不同平台借款,造成平台标的逾期。

此类问题的屡次发生,使得P2P网贷平台开始减少借款人的授信额度。因此,许多借款人无法通过网贷平台获得足额的贷款。从201111月至20122月,几大网贷平台累计成交额为约600万美元。而它们中有许多超过150万美元的不良贷款。数以亿计的坏账到现在仍然无法追回。

第二阶段:2010-2013(迅速扩张,区域借贷)

在此阶段,P2P网贷平台格局开始逐渐改变。

一些有经验的线下贷款机构开始建立P2P网贷平台。同时,一些软件公司开始开发的网贷平台框架,使得P2P平台网站开发成本迅速下降到3万美元左右。截至2012年底,P2P网贷平台迅速从50扩张到240家。月平均贷款额达到500万美元,出借用户约达2.54万人。

在这个阶段,网贷平台创始人在宝贵的经验和教训中,深尝了解民间借贷的风险。他们开始采用线下寻找借款人,和线上筹集出借人的模式,其重点是把钱借给当地的借款人。

通过这种方式,他们可以对一个借款人的各个方面做详尽的调查,包括:财务状况,还款来源,抵押担保贷款使风险得到了有效的控制。然而,仍然有一些平台的创始人对风险管理不够谨慎,导致破产。到2013年,大约45平台因为无法兑现出借者回报,而黯然退出P2P市场。

第三阶段:2013-2014年(高利率自融引发危机)

在第三阶段,P2P网贷系统开发变得更加成熟。创始人们甚至能在在淘宝买到P2P网站架构。

同时,由于各大银行在2013年开始限制贷款,企业和投机者们发现P2P网络借贷前景广阔。他们花了1.5万美元购买P2P网站系统和架构,然后开始在租来的临时办公点里开始募集资金。这一阶段,网贷平台从240多家增长到600多家,交易额达200亿美金。

2012年,中国成为世界上大的P2P网贷借贷市场,90,000130,000有效的出借者数量增值9万至13万人。

专业人士把P2P网络借贷迅速增长归因于新平台的出现,与此对应的是虚假及自融平台的产生。

这一时期,吸引出借者眼球的是高达4%的月利(48%的年底)高利率。这些网贷平台用线上筹集的资金网上偿还银行贷款,出借高利贷,或出借自己的项目。从201310月月到2013年年底,有74家平台因无法提现而路或破产。

第四阶段:2014-20156月(行业规范期)

在这一阶段,中国政府对网上融资创新和P2P网络借贷提供了政策支持,并表明了鼓励发展的态度。

许多金融巨头和企业家虽然早已对p2p网贷,但因担心政策风险而未进入该领域。

然而,随着政策的明朗,这些巨头们也逐渐开始建立自己的P2P网络借贷平台。

截至20146月,P2P网络借贷平台的数量达到了944家,6月份,网贷行业总成交量达141.48亿元,2014年底,网络平台数量达到1300,有效出借者为50万。

第五阶段:20157月至今(继续发展期)

网贷成交量延续大幅增长态势,8月单月其成交量直逼千亿元大关。20158P2P网贷行业整体成交量达974.63亿元,环比7月上升了18.12%,是去年同期的3.9倍。随着网贷行业成交量的大幅度增长,历史累计成交量已达8635亿元。新数据分析,2015年网贷成交量或突破万亿元。

钱香已经获得知名风投的天使轮融资,预计随着钱香的稳定发展,后续的融资将会陆续展开。

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