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2016年已过半,还不知如何选择P2P出借产品?

发布时间:2016-08-10 16:52:06   来源:钱香

 

 想要获得上班以外的收入有很多途径,像P2P出借就是一个很好的方式。但是眼瞅着2016年已经过去大半,很多人在观望,但是不知如何选择P2P网贷出借平台。那么,今天钱香小编就给大家总结了一下如何选择优质P2P网贷平台的观点,供大家参考。


  一、鉴别公司实力


  鉴别公司实力不可一味看注册资本,虽然平台的注册资本可以侧面的反映出平台的部分实力,注册资本过小没实力的概率很大,但是注册资本过大的不见得一定有实力。还应关注以下几点:


  1、是否有金融背景或金融基因


  P2P一直作为互联网金融的重要实践形式,归其根源还是金融服务,只是服务方式更加快速,便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。


  2、担保公司实力是否雄厚


  这种方式主要是由P2P出借平台跟第三方担保公司进行合作,由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题,那么第三方担保公司将会为出借者进行一个全额的本息垫付,很多P2P出借平台都采用这种方式来做保障。


  二、运营模式既决定平台业务内容及范围,同时决定平台稳定性


  P2P本质隶属借贷双方信息服务平台,国内大小平台根据自身特长出现了O2O(线上对线下)、P2B(个人对企业)等业务借贷模式。资深人士都知道,P2P是一种个人对个人的借贷模式,个人债务属于无限责任;P2B是个人对企业,如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产,债务追回就会十分渺茫;O2O属于P2P时代的创新,直接线上对线下模式,也是相对比较的P2P出借模式。基本线上寻找出借人,线下寻找借款人,同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。


  三、风控很重要


  首先,要看平台是否有出借担保公司担保,而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次,单一项目募集资金总额过大,是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保,也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。


  其次,取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作,一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估,如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪,定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。


  此外,线下催收能力也是风险控制能力的体现,这个判断标准主要是在:


  (1)对于抵押物的处理能力;


  (2)公检法社会资源协调能力 ;


  (3)对于借款人心理分析、处理能力。


  四、平台是否有逾期,逾期坏账率具体情况


  P2P平台是为借款人和出借人提供有效的信息撮合服务,使出借人资金大化,借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中,肯定会产生一些小概率事件,这就是出借人和平台讨厌的坏账和逾期,这种情况肯定存在,就连国内权威的银行业都不可避免。


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