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识别P2P网贷自融的有效方法

发布时间:2016-08-11 18:03:10   来源:钱香

网贷行业进入2016年之后,规范成为行业重点,短短一年的时间,被淘汰主动停业平台数量不断增多,马太效应逐渐显现。大部分出借用户刚进入行业的时候,对行业没有充分的认识,对所选择的平台也没有一个基本的了解,导致选择了自融行为比较严重的平台。我们知道,对出借者来说,平台的自融行为通常都是很隐蔽的,很难被用户一眼看穿。就算平台做了详尽的信息披露,做了银行存管或者第三方托管之后,也没有办法避免自融。那么,这么隐秘的自融,该如何识别呢?钱香小编这里为大家提供一些判断P2P网贷平台自融的办法。

一、认真考察平台业务

在出借之前必须要认真考察你所出借的平台。我们知道,P2P网贷的本质说起来还是金融,需要专业的知识及专业的人去做,需要工作人员有足够专业的知识去了解平台的运营,去运转平台。如果说,一个卖酒的企业突然之间做起了P2P网贷平台,这二者本来是风马牛不相及,没有任何的联系,资源也不存在共享,这其中肯定有猫腻,用户需要认真去发现平台是否存在问题。试想,卖酒的平台怎么会对P2P网贷有所了解,这么不专业的平台,你出借之前难道会放心吗?作为出借者,在出借之前,要先对企业的背景、企业的实力以及借款项目去进行考察,综合判断。

二、考察平台的股东和借款企业的股东有没有重合

从去年在P2P网贷行业抛下巨雷的某宝可以了解到,某宝大部分的借款项目都是虚假的,有经验的人都可以看出,这个平台存在的不合规性。同样的,平台自融也能够通过平台的项目及平台的股东检验出来。一般来说,如果平台的股东和借款企业的股东有关联甚至是同一个人的话,那么,可以初步判断该平台自融。另一种判断方法是,譬如说,一个企业的注册资本只有100万,但是需要借的款项远远高于100万,或者该企业在借款钱注册资本突然发生了改变,那么,很大程度上会存在自融现象。

三、平台是否有反复借款的企业

P2P网贷平台是为满足个人及中小微企业的投融资需求存在的信息中介平台,如果说,该平台存在某个企业反复借款的情况,那就需要注意了,有可能,这个企业是平台的关联企业。当然,这里我们只是说存在问题,并不是说一定有问题。从借款企业的角度分析一下这个原因:企业的借款需求是满足自身的生产要求及经营周转,当企业在平台进行借款成功之后,他的借款需求就暂时结束了。也就是说,这一周期的经营要求已经得到了满足,在经营良好的时候,会有额外产生订单的情况,企业就会有新的借款需求,也就会再一次进行借款。只要企业持续经营下去,就会有潜在的借款需求,因此,借款企业只借款一次是少数情况,这个需要出借用户认真进行考察。

四、观察平台的项目信息披露情况

无论是网贷细则监管(征求意见稿)还是近互金协会出台的相关稿件,都与网贷平台信息披露相关。这也一定程度说明了网贷平台信息披露的重要性,网贷平台要做到合规,需要将借款人的产品信息详细披露出来,如果没有详细披露的,建议出借人还是谨慎购买。

试想,作为出借人的你,已经将资金出借,平台却不将相关项目的借款人信息披露给你看,连借款企业是谁你都不知道,而且借款项目信息十分简短,没有详细的表述,也没有项目图片,那么,这个就存在很大的自融嫌疑。

自融是监管所严厉禁止的行为,是网贷行业朝着正规化发展必须跳过的一个大坑。考察P2P网贷平台自融对出借用户来说并不是一件容易的事情,出借P2P网贷平台对出借用户来说也是一件耗费心力的事情,我们需要做详细的考察,详细的了解行业,了解平台,才能够选择正规的平台进行出借。

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