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解析P2P出借平台三大论调:悲观论、乐观论与政策论

发布时间:2016-08-13 17:58:33   来源:钱香

P2P网贷正面临着愈发健全的监管环境,因此对于行业的发展前景将存在较大的变动性。

基于各自分析角度与论点的不同,目前国内学者对P2P的发展趋势仍存有较大分歧,主要形成了悲观论、乐观论与政策论:

其一,基于网络借贷模式风险问题形成的悲观论:有人认为,当前我国P2P平台企业存有三个方面的共性风险,即资金托管失位风险、小额贷款技术风险、财务信息不透明风险。

不仅网贷企业面临着借款者信用审核失准、逾期率失控的问题,平台出借者也可能会被卷入到P2P网贷自融、恶意诈骗甚至非法集资,因此网络借贷行业需接受更为严格的监管环境与门槛条件,长期生存空间将遭受到极大压缩。

悲观论认为,国内平台存有法律定位不明、监管体系缺失、客户信用等级低、自身风控能力偏弱等诸多问题,在风险不断暴露的当下,行业大洗牌将是必然趋势。

其二,基于P2P网贷模式正面效应形成的乐观论,有业内人士提出,P2P网贷能够突破金融服务的时空限制,具备更凸出的包容性和大众化特征,在挖掘、处理数据的时效性、全面性与高效性方面拥有显著的技术及成本优势,同中小企业信息不对称问题高度匹配;

因此,无论出于经济新常态下普惠金融的资金需求,还处于国内多层自资本配置体系的建设需要,政府均应采取包容性政策以适度释放P2P网贷模式的发展潜力与活力。

业内人士还指出,基于互联网而诞生的创新金融服务模式,具有操作便捷、手续精简等特质,为个人与小微企业创造了新的融资渠道,是传统金融体系的有益补充。

他进一步指出,网贷平台可以提高金融资源配置效率、拓宽金融服务覆盖面,能够为普惠金融与绿色金融的推进提供有力支撑,可以在十三五规划与供给侧改革中发挥出重要作用。

尽管目前P2P网贷行业存有一些缺陷与不足,问题平台事件引发信任危机,但行业前景趋势仍整体向好,在驱动小微企业、实体经济发展中的作用与地位将日益提升。

其三,根据未来政策监管形势产生的政策论:持这种观点认为,互联网金融健康指导意见的出台,集中体现了政府在政策层次对互联网金融行业的高度关注,并肯定了该类金融创新的积极意义与正面效应。

该纲领性文件明确了各业态模式的监管主体与合规要求,充分表明了政府关于鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展的整体要求,对于P2P网贷、众筹融资等金融创新具有重要的划时代意义。

他们认为,当前P2P网贷行业的信用风险、操作风险、技术风险以及政策风险互相嵌套、互相融合,已经成为束缚国内P2P企业平稳成长的关键要点。

因此需推进社会征信环境构建以降低信用风险,从宏观层面着手到推动行业自律,再到提高从业人员专业能力为主线的变革措施来规避操作风险,基于系统完善与网络的建设来消除技术风险,并进一步明确细分监管主体与监管责任以小化政策风险,这将真正决定着国内P2P网贷行业的未来前景。

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