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如何降低P2P网贷出借的风险

发布时间:2016-08-15 15:40:02   来源:钱香

1、道德风险

出借资金越大,风险越大,一旦遇到假的P2P平台,或借款者卷钱跑路,如果没有相关保障措施追回钱财,出借者则血本无归。

想要避开道德风险,需要从创始人创办平台的目的、创始人的背景、经验和人品、P2P流程与制度等方面着手,如果平台的诞生时为了圈钱,则说明平台时刻存在跑路的情况。如果平台创始人人品或经验不足,一旦出现经营不善等情况,创始人跑路,平台则形同虚设。第三方资金托管平台的引入,使得P2P平台不直接接触用户资金,有效地避免用户资金被平台挪用的情况。因此,没有第三方资金托管,则为平台出现道德风险增加几分可能。

2、信贷管理风险

信贷管理能力在于管理陌生借款人客户的数量,管理的客户越多,表明管理能力越强。如果管理不善,则出现信贷管理风险。想要降低信贷管理风险,可以从小额分散与杜绝虚假借款人的方便进行控制。

小额分散就是小额度的借款额度的分散,这里的分散包括借款人的行业、地域分散,借款人的数量足够多,就算其中一笔出现问题,对其他笔影响不大。

3、资产管理风险

资产是出借的资本,更是出借的目的。目前P2P平台上有着各种出借产品,可以从债权转让式与拆分债权式两种方式进行资产风险管理。

债权转让式,即出借人A投了若干笔借款,半年后到期,这时A把还没还完的债权以一定价格转让给出借人B,这样出借人A就能够在一定期限内收回本息,成功退出。

拆分债权式,即借款人C借款100万,期限6个月,此时平台方把债权拆成6笔,额度100万,期限1个月的借款。第一笔借款给借款人,第二笔借款给第一笔借款的出借人,第三笔借款给第二笔的出借人,以此类推。这种方式风险较大。

因此,P2P网贷出借风险控制需从道德风险、信贷管理风险、资产管理风险三个方面进行操作或控制,既然不可避免这些风险,那么通过以上方式进行风险控制,尽可能地降低可能出现的风险,从而获得较高收益。

以上是对如何降低P2P网贷出借的风险的简单分析,更多出借资讯,关注钱香金融(http://www.qianxiangbank.com)。如有其它疑问,可随时联系我们,欢迎与您一起探讨!


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为帮助您更好地理解平台相关出借项目的风险,根据网贷法律法规和《注册服务协议》及其他有关规定,特制定此《出借风险揭示书》。

出借人在进行网贷出借时包括但不限于以下风险:

一、宏观经济风险。

由于我国及周边国家、地区经济活动和物价水平波动,其可能会引起出借收益的波动,使您存在亏损的可能,您将不得不承担由此造成的损失。钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

二、法律政策风险。

法律、法规及相关政策发生变化,或者平台的制度、规则发生变化,可能导致出借项目经营的波动和相关信息披露的变化,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

三、主体风险。

借款企业的内部管理和外部决策不在平台的控制范围内,平台只能在法律法规及平台制度、业务规则允许的范围内尽可能促使借款企业向出借人进行完整的信息披露。因此,出借人将承担由于相关借款企业业务风险造成的损失。

四、技术风险。

因平台、其他合作方或相关电信部门的互联网软硬件设备故障或失灵、或人为操作疏忽而全部或部分中断、延迟、遗漏、产生误导或造成资料传输或储存上的错误、或遭第三方侵入系统篡改或伪造变造资料等,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由其电脑终端故障或其他非平台原因导致系统故障而造成的损失。

五、利率风险。

因市场利率变化,可能会对出借人的实际收益产生影响。

六、不可抗力因素导致的风险。

诸如地震、火灾、水灾等自然灾害以及战争、政府行为等不可抗力因素可能导致的损失,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此导致的损失。

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因出借人过错可能导致自身损失,包括但不限于:决策失误、操作不当、遗忘或泄露密码、密码被他人破解、使用的计算机系统被第三方侵入、委托他人代理交易时他人恶意或不当操作而造成的损失。

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本《出借风险揭示书》的最终解释权归钱香平台所有。

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特别提示

上述风险提示不能穷尽全部风险及市场的全部情形。

风险提示语:市场有风险,出借需谨慎。