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出借者如何看清监管下的P2P出借真相

发布时间:2016-08-15 15:43:01   来源:钱香

P2P出借指的是以网络平台为媒介的个体与个体之间的资金借贷,这里的个体主要指个人或中小企业,由于网络技术的发展打破了地域限制,民间更多有资金供求的人能够在P2P出借平台上实现直接对接, P2P出借平台在社会各界的关注下得到了迅速发展。为一个新兴行业,P2P出借平台在迅速发展的同时也面临着很多风险和问题,已经引起了监管层的重视。

国务院牵头14个部委组织召开电视会议,将在全国范围内启动为期一年的P2P出借的专项整治,消费者如何看清监管下的P2P出借真相呢?

P2P出借邂逅专项整治

一边是P2P出借风险频发,一边是相关政策、监管细则迟迟未能明确,P2P出借普通仍在摸着石头过河。央行和公安部门联手的这次专项整治风暴,以及地区性的一系列整改活动,可以通过加强信息披露和行业准入门槛,加速行业洗牌,达到去伪存真的效果,长期来看有利于P2P出借平台的正本清源。

本次整治行动共有七个分项整治子方案,涉及多个部委,其中央行、银监会、证监会、保监会将分别发布网络支付、P2P出借、股权众筹和互联网保险等领域的专项整治细则,个别部委负责两个分项整治方案。

P2P出借的本质是金融,并没有改变金融风险隐蔽性、传染性、突发性的特征。P2P出借的成长过程中缺了教育这个课,这堂课需要及时补上。去年出台的一系列监管政策为P2P出借的发展做好了顶层设计,今年将是具体落实、切实规范,实现P2P出借从量变走向质变的一年。

高风险背后的监管难题

在专项整治之前,各地均在紧锣密鼓地梳理整顿辖区内的P2P出借平台。北京市日前表示,在打击非法集资方面重点看三条,即面向社会不特定对象筹集资金、是否高收益率揽客、夸大或不实宣传。

对于P2P出借严打姿态主要来自识别和化解P2P出借风险的挑战。

P2P出借与传统金融机构一样面临着大量的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等,但其风险的识别和应对的经验能力跟传统机构还有很大的差距。P2P出借的信用体系还不够完善,传统的征信数据难以覆盖P2P出借的风险点。而P2P出借风险又会蔓延到传统金融机构,带来系统性风险。

P2P出借具有跨行业、跨市场、跨地域的特点,而且创新发展变化非常快,而当前P2P出借监测的体系不健全,各级监管部门难以全面掌握行业的数量,难以及时预判风险。这种状况导致部分不良机构打擦边球,借用P2P出借的概念虚假宣传,一些P2P出借平台违规操作而倒闭,也影响了消费者的信心和情绪。此外,在传统银行体系下出借者养成了刚性兑付的习惯,风险防范意识不够,容易轻信高收益的宣传,承受风险的能力也较低。

P2P出借依靠网络技术采集、储存、传输,应用大量的金融领域敏感数据,交易资金、交易信息、客户信息等核心数据一旦泄露将对金融经济产生重大影响。特别是在大数据、云计算的大背景下,其负面冲击将成倍放大。

出借者如何避免中雷

当新业务的成长速度远大于人们对风险的识别能力时,出借者如何在P2P出借时代避免中雷?任何收益其实都是来自于借款人,借款人的收益来自于哪儿?来自于经营生产,借贷是不会产生价值的,只是利润的再次分配。价值必须从实体经济中产生,要提防收益特别高的P2P出借平台。

对于P2P出借,要将行业自律和政府监管相结合,两者相互补充,共同执行监管职能。致力于减少出借者与融资者间的信息不对称,要从保护出借者的角度出发进行监管或许是解决当前P2P出借问题的一个有效途径。

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