首页 > 信息披露  >  行业资讯

行业资讯  

自述:P2P很心酸 该为网贷行业说句公道话

发布时间:2016-08-16 15:37:15   来源:钱香

 

  如果说金融行业要用心酸两个字的话,现在的互联网行业尤其是P2P行业可以用得上。


  行业内部人士明白,P2P几乎被打入了另册,广告费要比普通企业的广告费高,平台还不一定愿意接。说到P2P的时候,每个人都在强调风险自负,似乎P2P 本身就是罪。更不必说,地方金融办、工商部门对于民间涉及金融、出借、财富管理几个词的噤若寒蝉,几乎到了要办学习班的地步。


  上周接触了一个朋友,在银行十几年,响应号召下海从事P2P行业,现在人家花了无数精力,花了上千万成本,突然就有变成黑五类的架势。我从来不赞成让一个行业背负道德十字架,一个行业整体出了问题,必定是深层次的制度出了极大问题。所以,我不会从道德上批房地产行业,更不会道德上批P2P,从道德上搞臭别人是懦弱的象征。


  P2P刚兴起时,我参加过一些P2P的行业会议,当时烈火烹油,人人兴高彩烈,不论第一桶金是从哪儿来的,是做石油还是做鞋油的,一鼓脑的涌入P2P行业。


  当时,我提出过疑问,但声音很微弱。既然P2P是金融行业,借着互联网创新的名义,把阿狗阿猫全都引入金融行业,这根本不是个理智的选择。


  金融是专业的风险定价行业,不是高大上的行业,是苦逼的事前审计、事后风控、天天如履薄冰。那时候倒好,不管干什么的,鲜衣怒马大步进入,政府还在边上拍巴掌鼓掌。金融不是《欢乐颂》里的高薪、豪车、金融街甲级写字楼加一身名牌外套,那是吃烧饼的人想像。


  很快,P2P成为中国业已不堪的社会信用的又一个证明。新的数据了印证了这一点,根据盈灿咨询发布《P2P网贷行业2016年7月月报》,截至2016 年7月底,P2P网贷行业正常运营平台数量下降为2281家,相比6月底下降了68家,环比下降2.89%。正常运营平台中,新上线平台仅有33家,而 2015年同期新上线平台数量达到217家,同比下降84.79%。


  停业及问题平台方面,7月达到101家,其中问题平台51家(跑路30家、提现困难20家、经侦介入1家)、停业平台50家(停业43家、转型7家)。截至2016年7月底,累计停业及问题平台达到1879家,P2P网贷行业累计平台数量达到4160家(含停业及问题平台),一个金融行业累计出问题的平台比例高达30%以上,说明对这个行业的监管,从一开始就是个错误。而这样的错误不从根本上改正,不在这个地方爆发,就在那个地方爆发。


  P2P可以发展,但不是现在这么一个发展法。行业内部的人曾经做过努力,比如成立自律组织进行信用评级向社会公开,做得很辛苦,并且卓有成效。对P2P进行评级不是件太困难的事,回报率是不是偏离平均水平,是不是第三方资金存管,敢不敢公布项目细节,可以根据权重计算,对这些P2P公司做个相对公正的判断。


  这么好的自律办法没有得到支持。因为评级低而忿忿不平的公司,自己又拉了一支队伍重新上山,自己为自己评级叫好,于是江湖上有几家协会、评级公司,所有的公司评级看上去都那么花团锦簇,完全没有规矩没有章法。监管层没有让事情变得更有规矩,反而一度放任自流。P2P问题平台在增加,这不是因为P2P公司信用特别差,而是在重要的金融领域,以前居然没有底线监管。


  结果是,良莠不分,形成了P2P行业的泥石流。我认识一个非常诚实的人,P2P平台的董事长,公司规模扩张不快,就布局几个城市,问他原因,答案是,我的风控决定了我只能做到这么大,所有城市项目都派风控员到企业去看、去抽检,大部分都要有抵押品,好是房地产。我做大规模就是圈钱骗人。


  这样认真做金融的一个朋友,因为在P2P行业,也被一棍子打趴下。假如取消了P2P这个行业,金融行业就干净了吗?太傻太天真,别忘了银行出借的飞单,别忘了穿上银行员工制服欺骗老人下保单的是谁,还有,用旧报纸当汇票的还是银行。银行有严厉的监管还这样,不要说,监管不力、监管不到位的行业了。人性都一样,不要说谁比谁黑。不同的只是,绝大多数银行通常有政府的背书和提携,难言坏帐,一提了之。


  P2P大的优势是,以快的速度聚合线下资源,同时通过线上的模式化控制,实现资源之间的对接。任何一家金融机构要提高效率,必须与互联网对接,互联网时代的互联网金融本身就是个伪概念。


  现在监管P2P,详尽到令人发指的地步,但关键问题在于,第三方托管是真正的第三方,而不是集团公司里的子公司之间相互关联担保,同时,平台起到通道的作用,借贷双方的资料尽可能的详尽,这就需要中介机构进行信息沟通。如果不作到这几点,再严厉的监管也是绣花枕头。


  对一个行业进行道德谴责,或者关闭这个行业,就相当于把污水与垃圾扔进了另一个大海,未来风险更大、更不可控。


  如果P2P平台符合以下三个标准,还是可以出借的。一是信用足够强大、由第三方托管。二是信息足够透明,具公信力的评级机构作背书。三是背景足够深厚,逃得了和尚逃不了庙。不要谈虎色变,世界是均衡的,P2P现在风险大爆发,正是认真观察、捡漏的时候。


上一篇 互金线上出借需要一次不一样的跨界 下一篇 你可知道 早做P2P出借有多重要!
收益计算器
在线客服
4000507568
市场有风险
出借需谨慎
查看《风险告知书》

%

风险提示告知书

尊敬的会员:

为帮助您更好地理解平台相关出借项目的风险,根据网贷法律法规和《注册服务协议》及其他有关规定,特制定此《出借风险揭示书》。

出借人在进行网贷出借时包括但不限于以下风险:

一、宏观经济风险。

由于我国及周边国家、地区经济活动和物价水平波动,其可能会引起出借收益的波动,使您存在亏损的可能,您将不得不承担由此造成的损失。钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

二、法律政策风险。

法律、法规及相关政策发生变化,或者平台的制度、规则发生变化,可能导致出借项目经营的波动和相关信息披露的变化,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

三、主体风险。

借款企业的内部管理和外部决策不在平台的控制范围内,平台只能在法律法规及平台制度、业务规则允许的范围内尽可能促使借款企业向出借人进行完整的信息披露。因此,出借人将承担由于相关借款企业业务风险造成的损失。

四、技术风险。

因平台、其他合作方或相关电信部门的互联网软硬件设备故障或失灵、或人为操作疏忽而全部或部分中断、延迟、遗漏、产生误导或造成资料传输或储存上的错误、或遭第三方侵入系统篡改或伪造变造资料等,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由其电脑终端故障或其他非平台原因导致系统故障而造成的损失。

五、利率风险。

因市场利率变化,可能会对出借人的实际收益产生影响。

六、不可抗力因素导致的风险。

诸如地震、火灾、水灾等自然灾害以及战争、政府行为等不可抗力因素可能导致的损失,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此导致的损失。

七、自身过错。

因出借人过错可能导致自身损失,包括但不限于:决策失误、操作不当、遗忘或泄露密码、密码被他人破解、使用的计算机系统被第三方侵入、委托他人代理交易时他人恶意或不当操作而造成的损失。

八、其他钱香平台无法预见、无法避免或无法控制的风险。

本《出借风险揭示书》的最终解释权归钱香平台所有。

出借人承诺并保证已认真阅读本《出借风险揭示书》,理解上文所揭示的所有风险,并愿意承担出借风险可能造成的损失,钱香平台不对出借人的出借损失承担任何责任。

本《出借风险揭示书》并不保证揭示出借人使用平台提供的在线出借服务进行出借所面临的全部风险。出借人参与此项业务前,应全面了解相关法律法规,认真阅读相关配套制度与规则,并根据出借人自身的出借目的、出借期限、出借经验、资产状况等情况自行判断是否具备相应的出借风险承受能力。

特别提示

上述风险提示不能穷尽全部风险及市场的全部情形。

风险提示语:市场有风险,出借需谨慎。