首页 > 信息披露  >  行业资讯

行业资讯  

网贷成财会人员第三大出借渠道 超四成人接受收益率低于6%

发布时间:2016-08-18 18:11:36   来源:钱香

 

  遭遇风险事件频发、监管紧箍咒的网贷行业正步入规范发展期,同时出借者信心也在回升。


  8月17日,网贷第三方研究机构多米网与友金所共同发布《2016中国财会人员出借与网贷出借调查报告》(下称《报告》)显示,网贷成为财会人员选择的第三大出借渠道。


  调查显示,62.96%的财会人员负责家庭出借的打理,其选择银行出借的人占比高达35.23%,其次是股票22.03%,网贷出借以14.82%名列第三,高于地产的11.98%。


  之所以选择财会人员作为调查,《报告》表示,在所有的网贷出借人群中,财会人员是一个特殊的群体,他们既具备必要的财务专业知识,能够对网贷平台进行相对深入的研究和判断,又“天生”偏保守,将控制风险放在第一位。


  优质网贷可替代传统出借


  调查显示,财会人员正在加速进入网贷行业。2013年~2016年进入网贷行业的人数分别占比6.06%、8.76%、24.15%、 61.04%,呈现明显的加速态势。同时,40.64%的财会人员将三成以上的金融资产配置到网贷产品上,66.39%的人出借的网贷平台不超过3 个,91.97%的人不会超过5个。


  “超过八成的财会人员是经人介绍才出借网贷的,说明他们更相信口碑而非广告。”《报告》分析,如今,大部分网贷平台都十分头疼出借人的获取成本居高不下的问题,都在积极寻找对策。


  从本质上看,网贷行业并不缺知名度,甚至知名度已经非常高,真正缺的是信任度。在缺乏信任基础的条件下,广告推广的效果大打折扣,被大量负面信息所对冲。


  网贷出借相对于传统出借除了出借门槛低,网贷平台给出的高收益率也是获客的重要筹码。在对财会人员的调查中,92.13%的人认为优质网贷平台对传统出借方式(银行出借等)具有替代性,其中25.32%的人认为有“很强的替代性”。


  《报告》表示,网贷行业要走向规范、稳健,要扩大规模,就需要被大众所接受,从高风险的小众市场走向大众市场。银行、信托等传统出借用户是中国出借人群的主力,他们开始逐渐接受网贷,是一个非常积极的信号。


  在网贷平台进入洗牌期,接受调查的财会人员更加看重平台的保障措施、股东背景和口碑与品牌,占比分别为17.57%、16.06%、13.38%。此外平台的透明度和资金存管也是出借时看重的,占比分别为12.27%、12.2%。


  可接受预期收益率降低或打破“资产荒”


  近年来,在降社会融资成本的背景下,网贷出借的收益率也出现逐步下降的趋势。在前提下,43.43%的人可以接受不高于6%的收益率;81.07%的人接受不高于8%的收益率。


“大量财会人员可以接受6%的预期收益率,大大低于目前行业的平均水平,说明大部分人是比较理性的,将稳健置于收益率之前。”《报告》称,这对行业是一种利好,网贷行业有望以更加有利的资金成本获取优质资产,打破“资产荒”。


  对于网贷行业的“资产荒”问题,《报告》认为网贷存量规模也就区区千亿量级,和信托、银行出借等相比几乎可以忽略不计,本不应该这么快就遇到“瓶颈”了。其原因在于,网贷行业的资金成本远远高于银行,总体上也高出信托不少,在争夺相对稳健的资产时缺乏竞争力。


  目前,网贷平台也在积极改善这种局面,打破“瓶颈”,部分优质平台的资产已经开始与金融机构重合。例如,金融机构购买平台上的同类资产,平台同类资产在交易所证券化,平台资产方与银行合作推出助贷业务等。


  稳健型出借人能接受6%的年化收益率,意味着网贷行业有望以更有竞争力的资金成本进入相对标准化、大容量的、资产质量较为优质的市场,比如供应链金融、消费金融、票据、保单质押等等。


  “一旦资金成本下降到合理水平,整个行业的规模必然迎来真正的大爆发。”《报告》称。


  三大危出借方式:炒股、私募、线下出借


  对于整体的出借风险近半数的财会人员还是表现出担忧。《报告》调查显示,49.74%的人认为2016年债券违约、信托兑付危机、线下出借公司跑路、P2P暴雷等现象还会增多。


  “出借风险根本上取决于经济环境,经济的好坏又直接体现在企业的财务表现上。财会人员为了解各行各业的企业的财会状况,因此对经济形势十分敏感,对出借风险的变化趋势有更加准确的判断,值得参考。”《报告》称。


  在财会人员眼中,危险的出借方式分别是炒股、私募和线下出借,占比分别为27.42%、24.86%和23.72%。


  炒股成为首选,很大程度上是由当前(问卷调查期间)的股市行情所决定的。而私募基金行业近年来发展迅猛,但问题和风险也不断凸显。产品违约延期兑付、涉嫌非法集资、登记备案不实等问题层出不穷;线下出借门店问题更多,且多数以中老年为主要的营销对象,蒙骗没有经济常识的群体,危害极大。


  而网贷的占比仅为8.82%,甚至低于信托的11.03%。对于这个调查结果,《报告》分析,财会人员认为信托风险大的一个可能的原因是,信托的借款人往往是大企业,而财会人员对大企业更为了解,清楚其中潜在的风险。


  随着经济下行,特别是能源、化工、地产等传统领域持续不景气,信托项目风险频发,尤其矿产资源与房地产风险暴露为严重,出借者的出借信心受到影响。


上一篇 整天工作还是没钱:为啥你是穷人 他是富人? 下一篇 你可知道 早做P2P出借有多重要!
收益计算器
在线客服
4000507568
市场有风险
出借需谨慎
查看《风险告知书》

%

风险提示告知书

尊敬的会员:

为帮助您更好地理解平台相关出借项目的风险,根据网贷法律法规和《注册服务协议》及其他有关规定,特制定此《出借风险揭示书》。

出借人在进行网贷出借时包括但不限于以下风险:

一、宏观经济风险。

由于我国及周边国家、地区经济活动和物价水平波动,其可能会引起出借收益的波动,使您存在亏损的可能,您将不得不承担由此造成的损失。钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

二、法律政策风险。

法律、法规及相关政策发生变化,或者平台的制度、规则发生变化,可能导致出借项目经营的波动和相关信息披露的变化,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

三、主体风险。

借款企业的内部管理和外部决策不在平台的控制范围内,平台只能在法律法规及平台制度、业务规则允许的范围内尽可能促使借款企业向出借人进行完整的信息披露。因此,出借人将承担由于相关借款企业业务风险造成的损失。

四、技术风险。

因平台、其他合作方或相关电信部门的互联网软硬件设备故障或失灵、或人为操作疏忽而全部或部分中断、延迟、遗漏、产生误导或造成资料传输或储存上的错误、或遭第三方侵入系统篡改或伪造变造资料等,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由其电脑终端故障或其他非平台原因导致系统故障而造成的损失。

五、利率风险。

因市场利率变化,可能会对出借人的实际收益产生影响。

六、不可抗力因素导致的风险。

诸如地震、火灾、水灾等自然灾害以及战争、政府行为等不可抗力因素可能导致的损失,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此导致的损失。

七、自身过错。

因出借人过错可能导致自身损失,包括但不限于:决策失误、操作不当、遗忘或泄露密码、密码被他人破解、使用的计算机系统被第三方侵入、委托他人代理交易时他人恶意或不当操作而造成的损失。

八、其他钱香平台无法预见、无法避免或无法控制的风险。

本《出借风险揭示书》的最终解释权归钱香平台所有。

出借人承诺并保证已认真阅读本《出借风险揭示书》,理解上文所揭示的所有风险,并愿意承担出借风险可能造成的损失,钱香平台不对出借人的出借损失承担任何责任。

本《出借风险揭示书》并不保证揭示出借人使用平台提供的在线出借服务进行出借所面临的全部风险。出借人参与此项业务前,应全面了解相关法律法规,认真阅读相关配套制度与规则,并根据出借人自身的出借目的、出借期限、出借经验、资产状况等情况自行判断是否具备相应的出借风险承受能力。

特别提示

上述风险提示不能穷尽全部风险及市场的全部情形。

风险提示语:市场有风险,出借需谨慎。