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机器人出借你需要吗,智能投顾是噱头还是蓝海?

发布时间:2016-08-26 14:44:48   来源:钱香

 

 今年3月,人工智能AlphaGo(阿法狗)以4:1战胜顶级围棋手李世乭,网络段子手们表示不服:“有本事叫阿法狗炒A股!”


  这不只是一个段子。


  人工智能既然能下围棋,为什么不能去下金融领域的一盘盘大棋?请机器人来做出借顾问,基于客户自身的出借需求,按一定的理论、算法和模型提供出借顾问服务,这是阿法狗带来的灵感。


  智能投顾会和出借经理抢饭碗?


  “机器人即将抢光这些人的饭碗!”


  此类消息每隔一段时间就会跳上媒体版面吓唬人,然而在2008年金融危机期间,恐吓变成了现实,智能投顾于大危机中诞生,猝不及防来抢出借顾问的饭碗。


  所谓智能投顾,就是让机器去做传统出借顾问做的事,帮出借者来进行出借组合的配置和优化。出借者只需将资产状况上传到平台,智能投顾就会自动分析,为其私人定制出借方案。


  智能投顾的技术优势无需小编赘述,无论如何,阿法狗赢了李世乭就足以说明很多问题。除去机器相比于人脑的优越性,智能投顾还自带难以抗拒的“双低”诱惑:低门槛,低费用。


  以智能投顾发展较成熟的美国为例,专业私人出借顾问的出借门槛动辄几十万甚至上百万美金。相比之下,智能投顾就格外可爱:24小时提供服务,出借门槛低至数百美元,而且费用远低于雇佣专业金融人士,堪称真正意义上的普惠金融。


  国内平台:是噱头还是良药?


  美国智能投顾市场的快速崛起,显然给予国内出借平台以启迪。据小编了解,包括平安一账通、京东金融、钱景私人出借、百度股市通等多家出借平台都推出了智能投顾服务,业务模式一般分为混合推荐型、独立建议型、一键出借型叁种,帮助出借者配置股票、基金、银行出借、P2P网贷等金融产品。


  然而,从美国引入的智能投顾在中国市场显然遭遇了水土不服。美国金融市场成熟,金融数据全面,能满足量化分析的必要条件。相比之下,中国金融市场以固收、债权类产品占重头,股市又缺乏长期数据表现,智能投顾很难立竿见影发挥作用,出借者很可能不买平台的账。


  况且,很多互金平台推出智能投顾的动机并不纯粹,或许只是作为揽客的营销噱头,对用户进行简单测试并提供一个包装华丽的出借方案,就借此赚取服务费。


  有专家表示,目前P2P平台推出的智能投顾业务,多数还局限于将客户资金分散出借到不同的P2P借款标的里,这与真正的智能投顾还有差距。


  浮躁的智能投顾需要一盆冷水


  小编了解到,截至2016年5月,据不完全统计,就已有几十家平台加入了智能投顾大军,或直接宣传自己能提供智能投顾服务,或自称正在研究跟进相关项目。


  然而,过快升起的热度对智能投顾似乎并不是一个好消息。业内出现不少互联网平台,打着智能投顾的旗号,在无牌照的情况下销售证券出借基金产品,与此同时,智能投顾的资质和技术遭到了前所未有的质疑。


  8月19日,证监会表示,一旦发现互联网平台未经注册、以智能投顾等名义擅自开展公募证券出借基金销售活动的,将依法予以查处。


  小编了解得知,在我国,出借顾问与资产管理分开管理,适用于不同的法律法规。相关平台需要根据金融产品种类取得资质。其中,证券出借咨询机构牌照、公募基金牌照、基金销售牌照等归证监会监管,私募基金备案由中国证券出借基金业协会监管。问题在于,一些平台通过智能投顾为出借者配置的金融产品中,有些基金、股票等产品超出了自身的经营范围,为监管所不容。


  政策趋严,争议频出,智能投顾迎来了暴热之后的冷冻期。


  出借者的疑问:机器人背后谁在发声?


  人类的思考和决策,究竟要不要让机器人插嘴甚至拍板?


  作为出借人,小编也希望能低成本借用机器人强大而理性的电子大脑,一键出借,坐拥优方案,然而现状往往不尽如人意。


  专家表示,阿法狗有逻辑但没有意识。遗憾的是,操纵人工智能的人不仅有意识,还可能有私心,而由此生发的乱象,让尚处于混沌初始状态的智能投顾行业乱上添乱。


  据悉,某些平台私设资金池,模煳资金去向,却用“机器人出借”来搪塞出借人的询问。还有平台自称智能投顾,暗地里在系统上做手脚,强行推荐与自己有利益关联的出借产品,导致用户资金损失,却以“系统故障”一笔带过。


  日益严格的监管遏制了上述乱象,据小编了解,证监会严打以智能投顾为名销售基金以后,很多平台下架了此前推出的智能投顾产品,平台网站上的机器人图片也被纷纷撤下。


  阿法狗战胜李世乭的那个夜晚,有人欣喜地期待因人工智能而更加美好的时代,也有人持机器人威胁论而战栗不已。小编认为,阿法狗当然可以炒A股,还可以炒得很好,但由谁带着阿法狗去哪里收多少钱为谁怎样炒A股?要得出答案恐怕比炒A股本身更难。

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