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钱香:大学生出借必修第一课

发布时间:2016-09-02 16:02:32   来源:钱香

 

 9月1日,是一年一度的“开学”大片上映日,一早在朋友圈欣赏了好一会儿人生百态。要说激动的,除了小学一年级学生的家长,就是大学一年级新生的家长了。对前者笑而不语,对后者,那可真是有点笑不出来。


  为什么?因为近大学生、大学新生被骗被坑的新闻是太多了。


  出借是你要赶紧补的第一节课


  按说一个人去上大学,他已经是个成年人了。但实际上大学新生在心理上还是过去那个高中生,花钱可能会一些,管钱就不怎么清楚,更别说出借了。炒股的倒是有,但知道怎样管钱才能防骗的,也没有几个。


  这位受害人,已经是大四学生了


  出借能防骗?是不是言过其实了?


  大学新生该补的第一节出借课应该包括什么:


  零钱管理


  学费、生活费收到之后就全放在银行活期账户上?不管是几千,还是几万,反正想起来用就去取一点?


  不得不得说,这就是毫无零钱管理意识的表现。懂得把暂时用不上的钱先放进余额宝或者微信出借通的货币基金,都已经算是好的了。


  从目前可见的所有被骗新闻来看,骗子骗走的钱,都是通过活期账户取走的——想想也知道,要取走你在定期存款、银行出借或者货币基金里的钱,还要先让你把它们转到活期账户上才行。要降低骗子行骗的成功率,一个做法就是保持活期账户低余额。


  活期账户上没钱,也就不用怕突然收到“余额变动”的短信了。


  但是估计也有同学要问:我活期上放着钱,是准备交学费的,存了定期或者买了银行出借岂不是办不了正事了?


  ——这正是教大家“零钱管理”的目的啊。


  零钱管理,三个目的,一是保持活期账户上低余额,别让钱躺在活期上等骗子觊觎;二是适当赚点收益;三就是方便随时取出。


  可能有些同学不了解这个“随时取出”有多快:你9点交学费,8点半把钱取出余额宝或者出借通,到校务处刷卡都来得及。事实上这半小时都是留得很充裕的。


  目前市面上的现金管理工具,有大学生们比较熟悉的余额宝、出借通,也有大学生们可能不怎么熟悉的货币基金(炒股的同学或许知道场内货基),还有各银行自己推出的各种“宝”。这几种现金管理工具,性都很高,区别只在于是T+0还是T+1。T+0就是前面说的,当天取当天就能用,T+1就是取出后次日到账。T+2、T+3 以此类推。


  反正都是用来管理现金的,反正收益差别也不很大,为什么要知道这么多?


  为什么要知道这么多?这样你就不会在银行活期余额突然被转得只剩几毛钱的时候惊慌失措,至少知道去查查看是不是被骗子转进了出借账户啊。


  如果知道了钱还在你的卡内,只是不在活期里,你就不会那么轻易地惊慌失措,从而被骗子带恐吓带欺骗地一步步往下诱导了。接到电话,挂掉,收到短信,删掉。


  等等,有学生朋友要问了,说了那么多,到底怎么做?零钱管理怎么弄?


  哎,上面不是说了吗,微信你总有的吧,支付宝你总有的吧?微信点开“我-钱包-出借通”就能看到,几种出借里建议各位优先选择货币基金,安稳点。支付宝的首页上就有“余额宝”这一项。想买银行出借的麻烦点,要下载你那个银行的手机app。想买基金的,下载个天天基金网或者好买基金网的app。但是基金很多种,适合学生做现金管理的还主要就是货币基金。


  说真的,学会手机快速查询自己的银行账户,知道各银行客服电话,都是当代大学生应该修的基本功里的基本功。


  校园借贷


  大学生能不能借钱?大学生能不能贷款?


  能。但要搞清楚渠道和用途。


  先说渠道。助学贷款一般是通过学校发放的,任何绕过学校找你的助学贷款,都不要打理。再说用途。


  大学生的专职是读书,所以为了交学费而贷款,那是完全有必要的。


  那我想买个iPhone 7 老爸老妈又不给钱怎么办?奉劝你不要借贷来买。


  还有人说,现在大学生创业很多的,我家里给不出起步资金,我贷款创业还不行吗?贷款创业是个坑,而且是大部分大学生都爬不出来的坑。


  这些估计一些人要炸锅了:这也不行那也不行,好像我们大学生多就能借个学费钱,这样还说我们是成年人了呢,都是瞎白话。


  那好,分析给你听,为什么你既不该用信用分期去消费,也不该贷款去创业:


  大学生信用分期,它的本质在你看来可能是“以低首付获得心仪商品”,但在发放贷款的那一方,它意味着在短则几个月,长则两三年的期限里,每个月你要还他一笔稳定的利息。这个利息有多高呢?月利1%-2%,相当于年利12-24%。你以为这就完了?不,你还要交给做信用分期的平台相当于本金4%的“服务费”,以及每个月相当于本金0.5%的“借款管理费”。


  这时候你是不是已经觉得有点上当,觉得利息有点高了?这还没结束呢,为了怕你借钱不还,平台还要向你收取相当于本金3%的风险担保费。


  如果你真的借钱没还,或者没有及时还,也就是说,你逾期了,接下来会发生什么?


  一开始,是每天都会产生滞纳金,30天以内,滞纳金是应还款金额的0.15%。比如这个月有2000元没有还,滞纳金就是2000的0.15%。如果出现逾期很多次,或者逾期超过30天,平台又找不到你本人——猜猜会发生什么?一开始你填写的家庭信息以及你的学生证就起作用了,你不还钱,自然有专门追债的去找你父母。为了你的前程,为了不被人天天闹到门上,你父母只能选择忍下一口血,还了这笔高利贷。


  那你问,我不是为了自己享受,就是想创业也不能借这个钱吗?那是把这种校园借贷重重利息门槛说给你听了,你说你做什么生意能马上就产生那么高的利润?抢劫还是贩毒?


  后有人问:我也不贷款买东西,也不贷款创业,爸妈给的钱也够用了,我就把学生证身份证借给同学用一下,他们打工拿去刷业绩的,我帮帮忙行不行?


  重要的话说三遍:


  绝对不要把个人证件交给任何个人!


  绝对不要把个人证件交给任何个人!


  绝对不要把个人证件交给任何个人!


  关系再好都不行!


  男朋友女朋友都不借!


  懂吗?


  做一个成年人的第一步,就是密码不告诉人、证件不轻易交给别人。


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