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出借变亏损究竟是哪里出问题了?

发布时间:2016-09-06 18:10:51   来源:钱香

一直有人说出借,曾经出借显得那么高深莫测,是有钱人才玩得起的游戏,遥不可及,人们认为,出借,要善于分享数据,拥有充足的资产,还要很多的自由时间……一系列条件,才算是真正的出借。出借跟普通人没有多大的关系,多是有钱人或者土豪的专利。然而,时间发展到21世纪,出借成为了一种普遍现象。出借就是整理自身资产获取更大的财富,但是,有些人出借本来是为了更好的过生活,后来却变成了亏损,让自己日子过得更加艰难,这就违背了出借的初衷。为什么你的出借老是亏损呢?我们来看一下。

大概2年前,20145月初,是牛市的起点,大盘点位2000点,之后用了一年的时间,上涨到(612日的)5178.19点,之后又用一年的时间,跌回到2800点附近,应该说,如果2年点对点看,依然还有40%的涨幅(2000-2800),但对于绝大多数人来说,是亏损的。这是什么原因?为什么牛市过后,更多的人是哀鸿遍野,中间挣过钱啊,但后还是亏损?

每一次出借后总结,为对以后的出借行为有指导意义,避免重蹈覆辙。我总结了一下,收益被吞噬,然后亏损的过程是这样的。

有一点点出借经验的都知道,如果想抵御通胀,那一定得买一定股票类资产,比如股票,股票型基金,混合型基金等。因为这类资产的平均回报一般高于每年10%。比如去年股票基金平均收益40%

所以在出借这类产品的时候,特别容易犯一个出借心理学的问题,就是越涨买的越多。

开始还知道股票类资产别买太多,然后随市场上涨。觉得利润越来越多,亏一点也不怕,自然就会从心里愿意调配更多资金投入股票类资产,无论股票还是股票基金,本质是一样的。

比如,你要是一共有100万,您50万参与股市,50万做固定收益类债权产品,当股市涨了30%后,您觉得挣了15万了。有这个收益打底了。就想从固定收益资产里拿出30万投入股市,因为都说市场还会涨。

就算万一跌了,新投入的30万跌50%,才把利息亏进去。当然这里就出现了一个漏洞,但往往冲动的时候想不明白的。

所以这时候您的本金100万,就变成了,80万在股市,20万在固定收益。

因为您已经挣了15万,所以您现在有95万的股市资金,20万的固定收益。

好,市场开始下行,您以为只是短期的波动,没卖,或者是跌停板,根本卖不了。

真实就是市场从5100点跌到2800点附近,45%跌没了,95万股票类资产啊,还剩52万。

后一算账,100万,变成了(股市52+固定收益类资产20=72万。)72万了。

刚才说到特别容易忽视的就是,上涨的10%,和下跌10%,挣得和亏得不一样多。比如,100万,收益10%,变成110万,然后在110万基础上下跌10%,亏11万,变成了99万。

千万别觉得自己不会犯错,牛顿有一句名言,就是我能计算出天体运行的轨迹,却难以预料到人们的疯狂。因为连牛顿这样的科学家,都曾经因为出借一只股票而让自己白干10年。

我用了这么大篇幅说这个,就是要告诉大家一定要牢记这三点,这里面蕴含了无数前辈血的教训。

您想想,在出借是会不会有这样的问题,没经得起诱惑或者身边朋友丛勇,市场越上涨买越多。或者以为有了一个发财的秘密消息,全部身家都压上。

是不是也会有,市场不好了,不愿意卖,或者要卖也是卖有了收益的,把亏损的还留在手里?

为什么你出借老是亏损的。那么怎么做呢?

第一,要制定固定的出借额度。

随着市场上涨,钱投得越来越多,而市场下跌,钱投得反而越来越少,导致市场在底部时,我们反而没有钱补仓了,俗称便宜了确没钱买了,这就是典型的追涨杀跌,往往以亏损收场。我们应该根据自己的总体规划,一类型资产啊,尽量固定一个相对的出借额度。比如股票类资产就占50%比例。

第二,卖差的,留好的。

市场波动的时候,是卖赚的还是卖亏的?

多数人的做法是,把赚钱的那只卖掉,留下亏钱的那只。那么结果是,优汰劣胜。长期下来,导致持有的产品是相对较差的。那这些较弱的产品之后的表现会好吗?

你期望他咸鱼翻身,浪子回头,未来的表现能好起来?这个本身是打问号的。而且我们用很多大数据回测看过,某个阶段表现较差的产品,通常之后较长时间表现依然很弱。

第三,按照资产配置的方案定期调整。

官称资产再平衡,俗讲,就是调整回科学配置的那个比例。

还是刚才那个例子,如果挣了的那个15万,根据资产配置的要求,回归到50%股,50%债的比例,那115万,会57.5万的股,(57.5万的债),抛开一切干扰因素,同样下跌45%,股变成了31.6万,终(31.6+57.5万,)89万。比刚刚例子冲动加大股票类资产,下跌到72万而言,少亏了17万。

注意了,这个时候重要了,如果再继续冷静做一个再平衡,8955分股债比,当市场回调3200点左右,上涨15%的时候,加上固定收益全年有6%的收益,那总体资产回到99万。如果是刚才那个变成了72万那个,没有做再平衡,等反弹15%,总体是80万。差距这20万,就是真实的解释了,为什么要做如上三点的重要性。

所以,正确的做法总结:不管牛市熊市,建立资产配置,将每个大类的出借比例定下来,每隔一段时间资产再平衡,这样其实是一种资金管理。对于持仓的产品,要坚定的优胜劣汰,将不好的卖掉,保留或者替换好的产品。

当然,随着社会的快速发展,现在的出借方式也变得丰富起来,除了股市,还有P2P网贷等互联网金融出借产品。出借亏损的时候,要了解这种出借方式是不是适合你,是不是你的菜,只有真正喜欢,真正用心去关注,才能够从中获益。

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