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钱香金融分析P2P出借新方向

发布时间:2015-10-22 13:51:59   来源:钱香金融

面对P2P 借贷产品已有的出借体验问题,以及越来越高的用户体验需求,平台除了探索新模式、寻找新资产寻求新的出路,其实归根结底,只有充足的资金端供给才能支持整个行业的良性发展。

钱香金融认为,平台若想寻求新的出路,第一,要重视现有的体验问题,并积极提供解决;第二,只有不断改进用户体验和产品设计,更好地服务于年轻的互联网出借用户,行业才有立足之本。

钱香金融从出借者的角度出发,根据用户体验的提升建议平台可以酌情考虑以下建议:

1. 提升用户互动,增强平台与出借人之间的交流,提高用户的信任感和忠诚度。

2. 提供高频度、延展性服务,将出借与更高频的生活类服务结合,把出借收益直接转化为消费或支付。

3. 增加产品趣味性,提升出借人参与感,使其借助于互联网的便利性区别于传统出借。

4. 提升操作便捷度,尤其是注册、充值、债权管理、回款提醒等环节的交互友好度。

5. 重视移动端用户体验。首先,在移动端支持完整的注册、充值、提现及出借流程;依据移动端出借用户的使用习惯,优化出借流程,完善债权管理,加强信息披露;后,善借移动端的各类社交化应用,激发用户的分享和互动欲望。

6. 提升平台与产品的透明度。

7. 提升客服质量,注重客服在出借体验和品牌塑造过程中的重要作用。

8. 重视场景化获客渠道,深入现场授信、资金沉淀、收支错配等场景,贴近用户、挖掘需求。加速与其他行业的融合,实现客户押金与P2P 授信或出借的对接,实现分期付款或出借收益的多渠道消费等。

9. 强化信息与资金。

10. 重视合同文本。首先,出借前披露合同范本,给予充分说明指导;其次,保持合同内容与平台宣传内容的一致性、完整性,不遗漏任何与用户保障相关的内容;第三,避免重要条文的含糊不清,避免设置复杂规则导致出借人的误解;后,尽可能提升合同效力。

11. 增强出借人教育。提示P2P 出借产品蕴涵的真实风险,标明所对比产品的风险等级;向出借人传授正确的出借知识,切忌销售超过出借人风险承受能力的产品;鼓励出借人查看合同,普及合同相关规范,标记合同要点;

12. 逐步向出借人提供并不断完善风险辨识工具。如对借款项目进行信用评级,公布各等级项目的真实逾期率、坏账率,逐步培育用户的风险自负意识。

P2P 借贷出借充满创新、风险与未知,它呈现出独特的用户体验。经过数年发展,它逐渐展现出强大的生命力并获得初步成功。但钱香金融认为,整体的相关的产品设计仍不成熟,面对新用户、新场景和新问题,路漫漫其修远兮,上下求索将是P2P出借的终新出路。

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风险提示告知书

尊敬的会员:

为帮助您更好地理解平台相关出借项目的风险,根据网贷法律法规和《注册服务协议》及其他有关规定,特制定此《出借风险揭示书》。

出借人在进行网贷出借时包括但不限于以下风险:

一、宏观经济风险。

由于我国及周边国家、地区经济活动和物价水平波动,其可能会引起出借收益的波动,使您存在亏损的可能,您将不得不承担由此造成的损失。钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

二、法律政策风险。

法律、法规及相关政策发生变化,或者平台的制度、规则发生变化,可能导致出借项目经营的波动和相关信息披露的变化,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

三、主体风险。

借款企业的内部管理和外部决策不在平台的控制范围内,平台只能在法律法规及平台制度、业务规则允许的范围内尽可能促使借款企业向出借人进行完整的信息披露。因此,出借人将承担由于相关借款企业业务风险造成的损失。

四、技术风险。

因平台、其他合作方或相关电信部门的互联网软硬件设备故障或失灵、或人为操作疏忽而全部或部分中断、延迟、遗漏、产生误导或造成资料传输或储存上的错误、或遭第三方侵入系统篡改或伪造变造资料等,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由其电脑终端故障或其他非平台原因导致系统故障而造成的损失。

五、利率风险。

因市场利率变化,可能会对出借人的实际收益产生影响。

六、不可抗力因素导致的风险。

诸如地震、火灾、水灾等自然灾害以及战争、政府行为等不可抗力因素可能导致的损失,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此导致的损失。

七、自身过错。

因出借人过错可能导致自身损失,包括但不限于:决策失误、操作不当、遗忘或泄露密码、密码被他人破解、使用的计算机系统被第三方侵入、委托他人代理交易时他人恶意或不当操作而造成的损失。

八、其他钱香平台无法预见、无法避免或无法控制的风险。

本《出借风险揭示书》的最终解释权归钱香平台所有。

出借人承诺并保证已认真阅读本《出借风险揭示书》,理解上文所揭示的所有风险,并愿意承担出借风险可能造成的损失,钱香平台不对出借人的出借损失承担任何责任。

本《出借风险揭示书》并不保证揭示出借人使用平台提供的在线出借服务进行出借所面临的全部风险。出借人参与此项业务前,应全面了解相关法律法规,认真阅读相关配套制度与规则,并根据出借人自身的出借目的、出借期限、出借经验、资产状况等情况自行判断是否具备相应的出借风险承受能力。

特别提示

上述风险提示不能穷尽全部风险及市场的全部情形。

风险提示语:市场有风险,出借需谨慎。