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基金出借的特点与操作技巧

发布时间:2016-09-18 16:13:59   来源:钱香

基金(Fund)从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托出借基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券出借基金,以股票和债券等金融证券为出借对象,出借者其实是通过购买基金份额来间接进行证券出借。 

基金出借有几个特点:

专业人士集合资金,统一管理

多种股票债券出借,组合出借分散风险

利益共享,风险共担

监管严格,托管独立,信息透明,性高

按照基金出借的对象不同,基金分为货币市场基金、债券基金、股票基金、混合基金等。还有一种以模拟股票指数的权重股设立的出借组合,即股指基金,它是好的价值出借渠道之一。 

如何挑选基金?

第一步:使用一些基金评级机构,查看所选基金的评级。

第二部:查看基金经理信息,考察过去表现。

你也可以反过来,通过基金经理排行选择感兴趣的基金进行出借。 

基金操作技巧:

第一:先观后市再操作

基金出借的收益来自未来,比如要赎回股票型基金,就可先看一下股票市场未来发展是牛市还是熊市。再决定是否赎回,在时机上做一个选择。如果是牛市,那就可以再持用一段时间,使收益大化。如果是熊市就是提前赎回,落袋为安。

第二:转换成其他产品

把高风险的基金产品转换成低风险的基金产品,也是一种赎回,比如:把股票型基金转换成货币基金。这样做可以降低成本,转换费一般低于赎回费,而货币基金,相当于现金,收益又比活期利息高。因此,转换也是一种赎回的思路。

第三:定期定额赎回

与定期出借一样,定期定额赎回,可以做了日常的现金管理,又可以平抑市场的波动。定期定额赎回是配合定期定额出借的一种赎回方法。 

准备过程

出借人购买基金前,需要认真阅读有关基金的招募说明书、基金契约及开户程序、交易规则等文件,各基金销售网点应备有上述文件,以备出借人随时查阅。

个人出借者要携带代理行借记卡,有效身份证件(身份证、军人证或武警证),机构出借者则需要带上营业执照、机构代码证或登记注册证书原件以及上述文件加盖公章的复印件、授权委托书、经办人身份证及复印件。稳赚出借助手提醒,携带好准备资料,客户在银行的柜台网点填写基金业务申请表格,填写完毕后领取业务回执,个人出借者还要领取基金交易卡,在办理基金业务当日两天以后可以到柜台领取业务确认书。在领取了业务确认书后,单位或者个人就可以从事基金的购买和赎回。 

如何购买

在完成开户准备之后,市民就可以自行选择时机购买基金。个人出借者可以带上代理行的借记卡和基金交易卡,到代销的网点柜台填写基金交易申请表格(机构出借者则要加盖预留印鉴),必须在购买当天的1500以前提交申请,由柜台受理,并领取基金业务回执。在办理基金业务两天之后,出借者可以到柜台打印业务确认书。

第一,办理定投后不论市场如何波动,都会每月以不同净值买入固定金额的基金,这样就自动形成了逢高减筹、逢低加码的出借方式,使平均成本处于市场的中等水平。全年的波动幅度会较大,直接一次性出借的风险也会较大,但如果选择定期定额出借,并坚持下去,长期看能起到平滑出借成本的作用。

第二,定投业务普遍的起点是100-300元,大大降低了出借门槛,给小额出借者提供了方便,所以定期定额出借比较适合广大的工薪阶层。

第三,定投可以随时暂停、终止或恢复扣款,解约也不会征收罚息,可以在市场风险中从容进退,这就保证了您可以根据自己对市场的判断,及时地对自己的出借进行调整,在波动较大的市场环境下,灵活的出借方式可能会使您增加出借的性。 

如何赎回

当出借者有意对手中的基金进行赎回,则可以携带开户行的借记卡和基金交易卡,同样在下午3点之前填写并提交交易申请单,在柜面受理后,出借者可以在5天后查询,赎回资金到账。 

如何撤回

交易出借者如果需要撤消交易,则可以在交易当天的15点之前,携带基金交易卡和银行借记卡,在柜面填写交易申请表格,注明撤消交易。如果在15点以后,部分银行则可以按照当天牌价进行预约交易,第二个工作日进行交易。几乎所有的银行和基金管理公司都支持在网上交易基金。 

基金分红

根据基金法规定,基金管理公司对于封闭式基金分红要求是:符合分红条件下,必须以现金形式分配至少90%基金净收益并且每年至少分配一次。

开放式基金分红原则是:基金收益分配后每一基金份额净值不能低于面值;收益分配时所发生银行转账或其它手续费用由出借人自行承担;符合有关基金分红条件前提下,需规定基金收益每年分配多次数、每年基金收益分配低比例;基金出借当期出现净亏损则不进行收益分配;基金当年收益应先弥补上一年度亏损后方可进行当年收益分配。

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