首页 > 信息披露  >  行业资讯

行业资讯  

做好这四点,p2p出借风险绕边跑!

发布时间:2016-09-18 16:24:19   来源:钱香

近年来,虽然P2P平台以其低门槛、高利益、低风险吸引了大批出借人,但是低风险不代表没有风险。有效规避P2P出借风险,除了要选择利息在正常范围内的平台(年化利率8%——12%之间)以外,还需参考以下几方面:

一、考察企业资质和团队实力是首要步骤

出借人在出借之前,可通过这几点考察平台的一些资质:

1、如是否有完整合规的营业热照等,网站是否有ICP备案、注册资金及实收资本等;

2、通过网络搜索查看该平台是否有负面信息;

3、查看网站上的办公地址,如在本地可以进行实地走访,这样基本能够确定公司的真实性和大概的规模;

4、可在一些知名网贷资讯网站、论坛搜索平台的网站流量等信息,如访问量估值,网站名称的搜索量;

5、了解平台发布的借款项目利率和该项目匹配情况。出借回报固然重要,但是不能见到高利率就忽视风险,很显然高回报暗藏着着高风险;

6、关注平台担保方。因为担保行业相对较为成熟,相应资质信息更为透明,一些大的担保公司参与进来为平台做担保,间接也是对该平台做了肯定。

一般来说,知名的平台较为靠谱,建议出借人优先考虑知名平台出借。

此外,如在本地还可对P2P平台进行实地考察,这样基本能够确定公司的真实性和大概的规模。平台的团队实力和企业资质一样重要,如团队里是否有金融背景的成员,有无风险意识,风控能力强不强等。还要查看团队的技术实力,以保障平台的数据。

二、看平台标的真实性和坏账率

1、看平台标的真实性

确保借款人的真实性,将有利于出借人鉴别借出资金流向,提高出借人的自主选择性。建议大家选择能看到借款人信息的平台,因为有数据显示超过四分之一的问题P2P平台都涉嫌发布虚拟标、借款自用等行为,实在让出借人防不胜防。

2、看平台的坏账率

坏账,是指在逾期基础上形成的。经过相关的催收等资产处置工作之后,仍然无法实现对债权人的还本付息,且在今后一段时间内也无法产生还本付息的现实可能的,那么这一笔债务就形成了坏账。所以,在出现资金逾期收不回的情况下,出借人切忌慌张,要学会通过正确的渠道和方式,理性追债,这么一来,终就不一定会成为坏账。

坏账率是考核网贷平台质量的重要标准,在很大程度上能够反映出一家平台企业的风控做的好不好。一般来说,好的P2P平台坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水平基本相当,不太靠谱的平台坏账率则远高于2%以上。而有担保方式的平台坏账率都相对较低。

此外,出借人在查看平台坏账率之时,要注意注以下几个问题:第一,坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布;第二,坏账率对外公布的频率;第三,出借人是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。

三、看平台资金保障制度是否完善

目前,P2P平台对资金的保障形式有:风险准备金、第三方担保。

风险准备金补偿是指平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金,独立账户存放,用于弥补借款人不正常还款时对出借人的垫付还款。

第三方担保,即在规定时间内无条件代借款人垫付出借人剩余的本息。担保公司可为平台提供高于其自身注册资本10倍的担保额度。有大的信誉度和雄厚的资金实力的担保公司,能够极大程度上的保障出借人的资金。

四、分散出借能有效分散风险

建议出借人将资金分散到不同的P2P平台,这样能有效的降低出借风险。出借人在选择平台时要有合理的分布,可以通过实地考察,选择多个P2P平台进行出借,在实际操作中更直观地感受不同平台的差异,方便比较后再次筛选,这样也能帮助出借人获得更好的收益。

可选择一些短期的标的进行分散出借,因为这些标的资金周转借款额比较低,自然风险也较低,但也有大额项目的出借,风险一般高于小额借款。

以上是对规避p2p出借风险的简单分析,更多出借资讯,关注钱香金融如有其它疑问,可随时联系我们,欢迎与您一起探讨!


上一篇 出借中赚钱与亏损的门道你懂了吗? 下一篇 你可知道 早做P2P出借有多重要!
收益计算器
在线客服
4000507568
市场有风险
出借需谨慎
查看《风险告知书》

%

风险提示告知书

尊敬的会员:

为帮助您更好地理解平台相关出借项目的风险,根据网贷法律法规和《注册服务协议》及其他有关规定,特制定此《出借风险揭示书》。

出借人在进行网贷出借时包括但不限于以下风险:

一、宏观经济风险。

由于我国及周边国家、地区经济活动和物价水平波动,其可能会引起出借收益的波动,使您存在亏损的可能,您将不得不承担由此造成的损失。钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

二、法律政策风险。

法律、法规及相关政策发生变化,或者平台的制度、规则发生变化,可能导致出借项目经营的波动和相关信息披露的变化,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

三、主体风险。

借款企业的内部管理和外部决策不在平台的控制范围内,平台只能在法律法规及平台制度、业务规则允许的范围内尽可能促使借款企业向出借人进行完整的信息披露。因此,出借人将承担由于相关借款企业业务风险造成的损失。

四、技术风险。

因平台、其他合作方或相关电信部门的互联网软硬件设备故障或失灵、或人为操作疏忽而全部或部分中断、延迟、遗漏、产生误导或造成资料传输或储存上的错误、或遭第三方侵入系统篡改或伪造变造资料等,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由其电脑终端故障或其他非平台原因导致系统故障而造成的损失。

五、利率风险。

因市场利率变化,可能会对出借人的实际收益产生影响。

六、不可抗力因素导致的风险。

诸如地震、火灾、水灾等自然灾害以及战争、政府行为等不可抗力因素可能导致的损失,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此导致的损失。

七、自身过错。

因出借人过错可能导致自身损失,包括但不限于:决策失误、操作不当、遗忘或泄露密码、密码被他人破解、使用的计算机系统被第三方侵入、委托他人代理交易时他人恶意或不当操作而造成的损失。

八、其他钱香平台无法预见、无法避免或无法控制的风险。

本《出借风险揭示书》的最终解释权归钱香平台所有。

出借人承诺并保证已认真阅读本《出借风险揭示书》,理解上文所揭示的所有风险,并愿意承担出借风险可能造成的损失,钱香平台不对出借人的出借损失承担任何责任。

本《出借风险揭示书》并不保证揭示出借人使用平台提供的在线出借服务进行出借所面临的全部风险。出借人参与此项业务前,应全面了解相关法律法规,认真阅读相关配套制度与规则,并根据出借人自身的出借目的、出借期限、出借经验、资产状况等情况自行判断是否具备相应的出借风险承受能力。

特别提示

上述风险提示不能穷尽全部风险及市场的全部情形。

风险提示语:市场有风险,出借需谨慎。