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网贷行业监管元年大事记

发布时间:2016-09-29 16:30:38   来源:钱香

20151228日,《网络借贷中介机构业务活动暂行办法(征求意见稿)》出台,P2P网贷行业正式成为一个有政策的行业。2016824日,不到一年的时间,P2P网贷行业正式的监管办法下发,意味着2016年成为P2P网贷行业的监管元年,回想过去的一年,P2P网贷行业都发生了哪些大事呢?钱香小编与你一起回顾一下。

一、中国互联网金融协会成立

2016325日备受关注中国互联网金融协会挂牌成立。尽管会费很高,尽管协会对会员的资格审查有一套严格的审核流程,包括对合规经营、关联企业、金融产品、创新能力、社会影响力等多个维度信息、数据的深入调查,但还是有很多网贷平台纷纷提交了入会申请。互金协会第一次会员代表大会437会员中,来自银行机构84名,来自证券、基金、期货公司44名,来自保险公司17名,来自其他互联网金融新兴企业及研究、服务机构292名,而网贷平台会员单位全国仅40余家。协会成立后组织了几次高管培训,对下属会员的数据统计报送和信息披露也做出了一些规定,而协会的官网也于日前正式上线并开通了会员管理功能和新会员入会申请的通道,总的来说中国互联网金融协会在网贷自律发展上扮演了重要的角色,但协会在促进网贷走向规范化发展的关键时期究竟能发挥多大的功能和作用,还有待于进一步观察。

二、国家部署专项整治

2016年初国内一些线下出借机构集中暴雷,加上e租宝带来的出借惶恐心理仍在,监管进入全面收紧期,在地方例如北京、上海、深圳、重庆等地先后出台地方性的监管方案,部分地方也叫停了网贷行业的注册申请。在金融圈业态内,银行叫停网贷的支付接口合作,保监会也叫停了保险公司与网贷行业的合作。在中央,国务院在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治,央行牵头联合多个部委出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,专项整治工作将为期一年,计划于20173月底完成。专项整治方案出台以后一些地方金融办对当地互金行业进行摸底排查,另悉专项整治方案将网贷分为合法类、整改类和取缔类三大类别。近消息是网贷的专项整治行动也开始进入收尾阶段了,北京和山东等地又开始支持互联网金融发展。

三、存管指引征求意见稿

814日银监会发布了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)(以下简称存管指引),在这个文件之前,无论是指导意见还是征求意见稿都提到了银行存管,而同期国内已经有一两百家网贷平台对外宣称上线了银行存管系统了,但存管指引之所以成为里程碑事件,是因为征求意见稿中有条让人争议的条款就是存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。这就预示着第三方支付+商业银行的联合存管模式或将被判死刑,存管指引出台时,国内采用银行+第三方支付联合存管方式的,已签约的平台有46家,完成系统上线的约24家。这其实又一次显示了监管的滞后性,监管部门在一些网贷平台上线了联合存管系统之后,才出台的存管指引征求意见稿,否定了联合存管的方案,但就此造成的资金、人力、资源损失该找谁承担呢?

四、监管细则正式出台

2016824日《网络借贷信息中介机构业务活动暂行办法》(以下称监管细则)正式出台,这个正式监管细则是去年年底的征求意见稿的完善和补充,包括网贷的定位、备案登记、ICP证、银行存管、信息披露、数据报送等基本未变,12禁的负面清单变成了13禁,大致雷同,但监管细则中的借款上限成为业内重点关注的热点。办法中指出同一个企业至多从5个网贷平台借款500万,每家平台不能超过100万,同一个自然人至多从5个网贷平台借款100然,每家不能超过20万,这对当下的网贷平台来说,其杀伤力无疑是毁灭性的。特别是一些发大标的平台,这样小而散的业务模式虽然降低了出借风险,但也压缩了网贷平台的发展空间,同时或将提高借款人的借款成本,出借人的可选择性也将受限。

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