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钱香金融:一事知春 中国P2P网贷如何酝酿春色满园?

发布时间:2016-10-11 14:38:14   来源:钱香


 看季节,古人一叶知秋,看事物的发展状态,实际上,我们也可以一事知春。从P2P网贷新传来的一则国际消息来看,我们不难发现,中国P2P网贷若要酝酿春色满园,不妨先从借鉴国外对P2P网贷监管工作推进上的有益经验开始。

 什么消息呢?众所周知,在对P2P网贷的监管上,中国已经动了真格!具代表性的事件为,8月24日,被称为P2P网贷史上严监管细则《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的发布。然而,众所不知的是,在P2P网贷早发源地的英国,尽管在P2P网贷市场的发展速度和规模上没有中国进展的那么神速,但在相应监管工作的推进上,却丝毫不逊色,大有超越之象。

 来自媒体消息称,近日,英国金融市场行为管理局FCA(financial conduct authority)宣布将与剑桥大学替代金融研究中心CCFA(Cambridge Centre for Alternative Finance)开展合作。FCA将借力剑桥大学的学术力量,进一步深入了解P2P行业发展近况,完成“政策实施后回顾”工作。

 看好了,人家英国今天提到的是P2P网贷的“政策实施后回顾”工作,显然,类似中国在8月24日给P2P网贷制定的监管细则规范性文件这类工作,在英国应该是早成过去时了。据相关调查显示,也确实如此。早在2014年,FCA就针对合规的众筹和P2P借贷公司制定了监管规范细则。在当时,FCA宣称将会在2016年进行一次全面的“实施后回顾”,以确认行业在监管框架下发展良好。可见,我们目前在P2P网贷监管方面的进展阶段,实际上是在走英国在两年前就走完的路。

 由此看来,中外在P2P网贷发展的差距上,两者明显的区别是,中国是先市场后规则,而国外则是先规则后市场。所幸的是,在监管上拉下的步伐,中国总算在一步步拼力往前赶。

 接下来,英国计划要完成的P2P网贷行业“政策实施后回顾”工作都提到了啥呢?

 据了解,本次FCA联合CCAF共同开展的研究,将会聚焦行业新变革,关注用户期望,帮助行业在整个金融系统中准确定位。

 其中,该研究会将会针对以股权众筹和P2P网络借贷为代表的替代金融行业,将研究的重点内容聚焦在出借人的真实面貌,出借人群如何演变;出借人如何评估风险,如何利用出借人提供的信息;以及在平台上,与普通出借人的资金相竞争的出借有哪些类型,如何判别它们的风险与回报;平台如何与出借人共享尽职调查成果,双方之间是否存在期望差距鸿沟等。同时,联合研究预计将会收集和分析来自出借人和筹资人两方面的数据,调查形式包括定性访谈和接入平台的交易数据库。

 总体而言,可以看出,英国“政策实施后回顾”工作的整体思路实际是围绕着出借人的各项内容在转的。当然,综合我国国情,由我国P2P网贷行业发展表现出的掣肘问题在资产端,但这在安心贷行业分析师看来,虽然我们不用完全照搬英国思路,但在考虑如何解决好资产端问题的同时,也将资金端,即出借人可能涉及的问题以及需求也一并提早考虑进去则会让行业发展更好更健康一些。

 另有行业人士认为,P2P网贷监管的终目的之一,实际是为了化解出借人风险服务,而在P2P网贷发展的过程中,以及平台的运营当中,我们往往是重点抓了资产端,却将对出借人的调研、培养等等放在了次要位置,因此导致了一些不必要的出借风险事件发生。因此建议,在对出借人的问题上,与其事后化解,不如事前堵住风险漏洞,像英国那样,从现在就从重视出借人环节抓起,防患于未然。

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