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网贷风险专项整治方案下发 这三个事项需注意!

发布时间:2016-10-17 16:15:41   来源:钱香

网贷行业近期可谓是处在水深火热之中,一波未平一波又起,出借人心中都筑起了一堵围墙,生怕被攻陷,出借谨慎又谨慎,然而正在这时,各种监管方案也在陆续开始落地了。20161013日,银监会联合工业、公安部等十五部委联合发布《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》,这一个方案对于P2P网贷行业来说,是一个大动作。该方案的下发,让P2P网贷行业得到一定的专项整治,那些在行业蔓延的风险,那些偏离轨道的发展得到一定的防范。网贷行业的合规化发展进一步得到落实,行业形象提升,真正回归普惠金融本质。此次发布的整治方案对业内人士来说其实并不陌生,但是对很多出借人来说,还是较为陌生的内容,钱香小编跟大家来探讨一下这个方案有哪些注意事项?据小编分析,其中有三项是大家一定要理解并注意的。

事项一:关于债权转让

从网贷监管《暂行办法》到现在的《P2P整治方案》,都对债权转让进行了一定的说明。然而,进行详细的了解我们可以发现,这两个政策性文件所禁止的都是违规的债权转让功能行为,两大文件上并没有明令禁止P2P进行债权转让。也就是说,债权转让行为还是合法合规的。

我们可以从824号银监会联合四部委发布的暂行办法的第十条禁止行为中看到,平台不得从事的是开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,对具体哪些属于违规债权转让行为作了明确规定。而在民间借贷的法律规定中,债权转让是合法的。所以综上理解,对于P2P行业的特别规定以外的——即除了禁止行为所明确的这几种类型以外的债权转让行为应该是合法合规的。

事项二:关于摸底排查

根据整治方案的时间安排,在7月底行业摸底排查应该已经结束,但是由于实际情况比较复杂导致工作量巨大,各地(尤其是平台较多的地区)摸底排查完成的时间比预计的晚了12个月。从现在的情况来看,P2P网贷行业的摸底排查还没有正式结束,平台需要进行相关的配合。而排查方法中特别提到,在数据汇总层面,银监会要会同第三方统计机构、利用行业信息库来汇总形成网贷机构基本数据统计。

目前专项整治工作应该已经进入分类处置阶段了,而分类处置主要分为三类:合规类要支持鼓励其发展、整改类要敦促其限期整改、取缔类要严厉打击坚决退出。

事项三:责任明确到位

昨日下发的《P2P整治方案》与之前的方案相比,更加明确了每一项工作所负则的具体省级监管机构。规定了相关单位要进行无条件配合,在摸底排查的时候,平台要依法接受检查和调查,如实说明单位的相关情况,提供相关的文件资料,不能够拒绝调查,也不能够阻碍调查。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,可依法先行登记保存,当事人或有关人员不得销毁或转移证据。

无论是网贷监管《暂行办法》还是《P2P整治方案》或是其他的法律文件,整治活动,它们存在的价值是规范P2P网贷行业的发展,建立长效监管机制,有助于行业的发展,能够让出借者在选择平台的时候有参照性指标,出借更有保障!

以上是对网贷风险专项整治方案下发 这三个事项需注意!的简单分析,更多出借资讯,关注钱香金融(http://www.qianxiangbank.com)。如有其它疑问,可随时联系我们,欢迎与您一起探讨!

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