服务热线:021-68813220

首页 > 信息披露  >  行业资讯

行业资讯  

如何辨别P2P平台里的假标?

发布时间:2016-10-20 14:06:07   来源:钱香

 

 如何辨别P2P平台里的假标? 近日某知名P2P平台因为被网友爆料发假标,从而引发巨大危机,这几天以来此事件也闹得不可开交,那么如何辨别P2P里的假标了?下面钱香小编就给大家介绍一下:


  近日,有网友发布报告称某P2P平台项目批量造假,有很大风险,可能是下一个e租宝。网友爆料了几个企业的借款项目主要存在以下问题:多家借款企业为壳,大量编造借款企业相关信息;超过半数的企业于借款项目上线之前20日内突击增加注册资本;多家借款企业与此平台存在关联关系;抵押物造假;有重大自融嫌疑。


  我们暂不能确认是否真的发虚假标,但假标的确为P2P平台重要的风险因素之一。如何识别P2P出借里的虚假标,成为出借人避免中雷的重要技能。下面出借师带你识别几种情形下的假标:


  1.超高息标P2P出借中的虚假标,收益就是直接的诱饵。不少平台打着做活动+高息旗号发布假标,高息标叠加超短期限,加上相对比较大的借款金额,吸引出借者进行出借,这些标的是假标的嫌疑相当大。


  2.借款期限短、收益日返有些平台可以在出借一天后,马上就能返还一部分本金和利息,通常这样的借款项目,并不是客观存在的。因为常理上来讲不会有那么多人借钱只借几分钟,几个小时。绝大多数时候,这并不构成一个真实有效的借贷。特别是企业标,比如借款是房地产开发这种周期较长的行业,如果借款的期限仅一个月,基本都是长标短借,可能会涉及资金池内的资金错配。


  3.同一借款人某些平台出于资金池、自融的目的,用自己的马甲账号再配合假项目,制造人气,尤其那些没有托管的平台很容易这样操作。假如出借者发现某借款人重复出现,那么就要提高警觉,让平台给出一个合理的解释并提供合理的证据。是否存在同一借款人反复借款的情况,如果相同的借款人反复出现,那么平台出现虚构交易的可能性高;


  4.信息披露P2P平台假标往往都需要掩饰,因此它们往往信息披露不透明,借款信息描述能不详细就不详细,没有明确的资金流向,往往以资产包形式出现。有的甚至借款合同抵押证明等相关资料也不进行公开,一点都不披露。再看是否具备完整的融资主体和借款用途的信息披露。借款人的姓名和身份证号是否出现在成交的合同中,如果出借人发现合同中的确有借款人个人信息,平台存在虚构交易的概率相对低,但要小心查看是否自融。


  5.担保公司如果出借项目有担保公司进行担保,那么一定要明确担保公司的资质是否齐全,担保金额要公开,信息要公开,与平台关系要清晰,以及资金托管协议、银行查询账号等都要做到公开透明,保证出借人大限度的了解平台。


  6.资金托管方一个平台是否有资金托管公司很重要,能在极大程度上避免平台自融的发生。资金交收由有牌照的第三方支付公司托管(这一条是基础,不过也有好多P2P没做到)。


  7.抵押物是否公示房产证、车辆登记证、行驶证信息、珠宝鉴定评估信息,三农借款是否可以检索查询?是否办理抵押登记(以出抵押登记回执或他项权利证书为准),只有办理了抵押登记手续,房屋所有人才无法变卖过户,才可以在未来资产处置的时候优先受偿。另外房屋抵押必须要有房产证才可办理,购房合同无法办理抵押登记手续。如果能到平台现场随机抽查标的真实性,效果会更佳。


  以上就是关于如何辨别P2P平台里的假标的详细介绍,如需了解更多如何辨别P2P平台里的假标请关注钱香金融出借栏目。


上一篇 2016银行活期存款利率是多少? 下一篇 你可知道 早做P2P出借有多重要!
收益计算器
在线客服
021-68813220
市场有风险
出借需谨慎
查看《风险告知书》

%

风险提示告知书

尊敬的会员:

为帮助您更好地理解平台相关出借项目的风险,根据网贷法律法规和《注册服务协议》及其他有关规定,特制定此《出借风险揭示书》。

出借人在进行网贷出借时包括但不限于以下风险:

一、宏观经济风险。

由于我国及周边国家、地区经济活动和物价水平波动,其可能会引起出借收益的波动,使您存在亏损的可能,您将不得不承担由此造成的损失。钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

二、法律政策风险。

法律、法规及相关政策发生变化,或者平台的制度、规则发生变化,可能导致出借项目经营的波动和相关信息披露的变化,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

三、主体风险。

借款企业的内部管理和外部决策不在平台的控制范围内,平台只能在法律法规及平台制度、业务规则允许的范围内尽可能促使借款企业向出借人进行完整的信息披露。因此,出借人将承担由于相关借款企业业务风险造成的损失。

四、技术风险。

因平台、其他合作方或相关电信部门的互联网软硬件设备故障或失灵、或人为操作疏忽而全部或部分中断、延迟、遗漏、产生误导或造成资料传输或储存上的错误、或遭第三方侵入系统篡改或伪造变造资料等,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由其电脑终端故障或其他非平台原因导致系统故障而造成的损失。

五、利率风险。

因市场利率变化,可能会对出借人的实际收益产生影响。

六、不可抗力因素导致的风险。

诸如地震、火灾、水灾等自然灾害以及战争、政府行为等不可抗力因素可能导致的损失,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此导致的损失。

七、自身过错。

因出借人过错可能导致自身损失,包括但不限于:决策失误、操作不当、遗忘或泄露密码、密码被他人破解、使用的计算机系统被第三方侵入、委托他人代理交易时他人恶意或不当操作而造成的损失。

八、其他钱香平台无法预见、无法避免或无法控制的风险。

本《出借风险揭示书》的最终解释权归钱香平台所有。

出借人承诺并保证已认真阅读本《出借风险揭示书》,理解上文所揭示的所有风险,并愿意承担出借风险可能造成的损失,钱香平台不对出借人的出借损失承担任何责任。

本《出借风险揭示书》并不保证揭示出借人使用平台提供的在线出借服务进行出借所面临的全部风险。出借人参与此项业务前,应全面了解相关法律法规,认真阅读相关配套制度与规则,并根据出借人自身的出借目的、出借期限、出借经验、资产状况等情况自行判断是否具备相应的出借风险承受能力。

特别提示

上述风险提示不能穷尽全部风险及市场的全部情形。

风险提示语:市场有风险,出借需谨慎。