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"钱香"---- 黄金珠宝行业重度垂直供应链金融出借平台

发布时间:2016-10-26 09:14:10   来源:钱香


 钱香是一家立足黄金珠宝产业链的供应链金融平台,向终端珠宝商店提供用于购货和扩张所需的贷款。


  珠宝行业发展空间巨大,据不完全统计,2015年上半年珠宝市场规模达到 2,150 亿元,其中节庆、婚礼等消费是刚需。因为珠宝单价高、个性化强,需要线下选购,因此行业受互联网冲击很小。


  珠宝是资金密集型行业,对信贷的需求很大,但是下游店铺既缺乏可供抵押的标准资产,又因为销售多是现金交易,也无法提供银行流水,因此很从传统渠道获得融资,导致实际终端店铺的资产负债率很低。但是珠宝行业利润率高,终端零售拥有稳定现金流,行业商圈合作紧密,很重商业信誉,十分适合从产业链着手来解决行业的融资问题。


  钱香选择从采购的角度进行切入。珠宝行业的上游强势非常明显,行业的典型情况是厂商生产什么,终端店铺就卖什么,而终端卖什么,消费者就只能买什么。造成这种局面的原因是下游的终端店铺过于分散,周大福、谢瑞麟等几大品牌的市场份额加起来也仅有15%左右。钱香希望通过对下游采购的整合,提高对于上游的议价能力,同时帮助终端进行科学的购销和库存管理。


  在用户的选择上,钱香与行业协会、融资性担保公司战略合作,立足核心商圈,实地进行资产背景调查,做到知根知底。其前期选择的都是优质客户,要求品牌加盟的商家至少有4家店面,自营的商家至少有10家店面。


  钱香通过对采购的控制来了解终端门店的销售情况,并据此对用户进行授信,提供1-6个月的短期周转,单笔金额控制在 100-300 万。而一个珠宝店装修和铺货的成本在 600-1000 万之间,一般来说用户不会为了逃避还款而跑路。


  此外,钱香还要求多种形式的担保。门店的实际控制人要提供无限连带责任的担保,另外要求商圈中三位非亲属同行提供连带担保,一般任意一位的资产足以覆盖借贷资金。钱香也要求合作的融资性担保公司出具担保函,对交易的本金和利息承担全额连带担保责任。


  由于珠宝和黄金的变现能力强,钱香还建立了一套存货回购重新分销的系统,对于不能按时还款的用户,可以将其购进的珠宝以一个折扣价回收,由钱香通过其购销平台再次分销,销售款用以偿还借款。


  未来如果可以实现由消费者团购订货,从而主导上游生产,钱香还希望进一步介入消费金融,通过整合产业链,获取产销之间的丰厚利润。而团购一般要求消费者预付定金,这可以改善门店的现金流,因此也会得到终端的支持。


  钱香的创始团队部分来自 BAT 等互联网公司,部分来自国内投行、私募等金融公司,团队成员拥有二次创业背景。点亮资本、能图资本和世纪金胜是其天使出借人。


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