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钱香金融教你如何对比银行、信托、私贷,P2P出借的优势

发布时间:2015-10-23 11:17:32   来源:钱香金融

众所周知,市面上较为普遍的出借方式有:股票、基金、信托、银行出借产品,且随着2014年互联网金融的迅猛发展,在互联网金融监管政策尚未明确之前,很多人对P2P出借仍抱着观望的姿势。那么,今天川钱香小编就来为大家理理,与银行、信托、私贷等相比较,P2P出借出借究竟有何优势?

 

一、与银行出借相比

1"收益率"方面:P2P高、银行出借低。

银行以手续费、托管费、管理费等名录,瓜分了出借者大量收益。网络融资P2P出借收益明码实价,普遍在15%-29%左右,是银行出借产品的2-4倍有余。

 

2、抵押担保方面:P2P有、银行出借无。

银行出借实际是出借者借给银行的一种信用贷款,除了银行信用之外,没有任何风险抵补措施和手段,出现出借损失,出借者往往无可奈何,只能忍气吞声。

 

P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵()押,并履行抵押登记手续,同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务,可以说为出借资金加上了双保险。

 

3、真实项目挂钩方面:P2P清楚、银行出借糊涂。

现实当中,银行出借经理大部分不清楚他们卖的是什么,不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等,出借经理卖得稀里糊涂,客户买得也稀里糊涂。

 

P2P出借需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息,出借者可自主甄别和选择借款项目,做到了心中有数、明明白白。

 

4、流动收益方面: P2P按月()付息、银行出借到期付息。

银行出借普遍都是产品到期后一起结算本息,购买期间不能给出借者带来稳定的现金流收益,容易导致出借者流动性不足或紧张。

 

P2P出借采取按月()付息,到期还本的方式,既降低了出借风险,也能满足日常的流动性需求。

 

二、与信托出借相比

1、资金门槛方面:P2P几乎无门槛、信托出借门槛高。

信托出借不为大多数出借者所熟悉,主要原因就在于其高门槛,信托公司推出的各款信托产品的资金门槛大多在100万元以上,普通出借者就只能是望“槛”兴叹。

 

P2P通过线上或者线下归集资金,成本小、效率高,普遍未设置资金门槛,是目前市场上“亲民”的出借渠道。

 

2、流动性方面: P2P好、信托出借差。

目前,市场上推出的信托产品出借期限以12年的居多,出借期间信托产品变现能力较差,若出借者信托资产配置较多,容易导致流动性紧张。

P2P有多种期限可供选择出借者选择,尤其是短期出借产品流动性较好,可以满足出借者短期出借需求。

 

三、与私人借贷相比

1、议价能力方面:P2P强、私人借贷弱。

民间私人借贷普遍会遇到这种情况:不熟的人不敢借,熟悉的人不敢喊价。

 

P2P平台好比一个融资超市,能够实现自由议价和充分议价。

 

2、抵押担保方面:P2P规范、私人借贷不规范。

民间私人借贷多采取白字黑字借条形式,是传统的信用借款,遇到借款人违约,多采取扯皮、上门等极端追讨方式,成本既高效果也差。

 

P2P出借抵押担保手续完备,若遇违约,可以实现轻松抵偿或代偿。

 

3、风险管理方面:P2P专业、私人借贷业余。

民间私人借贷风险管理手段少、水平低、成本高。

 

P2P出借公司普遍都有专业的贷前、贷中和贷后管理团队,对借款人还款能力、借款用途、抵押物等真实情况进行实地考察,同时网络、电话等途径进行全方位佐证。相当于替出借者进行了专业的风险把关。

 

当然,这里的前提是,P2P网贷平台须具有一定规模,且运作模式健康透明。如:钱香,全国率先成立的创新型产业链金融出借平台,立足于行业内的核心商圈,服务于银行和第三方担保公司做保的存量资产。综合收益在9%~13%左右,高收益、低风险、透明,P2P平台定会成为未来中小企业解决融资难等问题的主要渠道。而且钱香专注于产业链金融,立足搭建上下游企业的沟通平台,大程度的缩短上下游企业的合作成本,对繁荣实业和金融市场具有重大意义。

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