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从P2P网贷信批标准谈谈平台逾期那些事

发布时间:2016-11-14 16:32:51   来源:钱香

201610月份,互联网金融协会出台P2P网贷行业信批标准,该标准的出台让出借人一直无法探寻的逾期率到台面。我们知道,P2P网贷行业本质还是属于金融,而金融脱离不了逾期及坏账。目前,对于平台的逾期率,没有一个统一的信批标准,计算方式不相同,导致行业整体的逾期率出现偏差,与现实不符。今天,钱香小编就从P2P网贷信批标准谈谈平台逾期那些事儿。


钱香,,网贷逾期那些事儿


首先,监管细则明确定义及规范了逾期数据的信息披露标准。1101日,中国互联网金融协会正式向各会员单位发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》中,定义并规范了96项披露指标,其中涉及逾期的披露高达10项。网贷会员平台必须披露逾期信息包括逾期金额、项目逾期率、金额逾期率三项,其中逾期金额指截至统计时点,所有逾期且尚未偿还的本金金额总和,至少按月更新;项目逾期率(%)指截至统计时点,当前所有处于逾期状态的项目数与尚未偿还交易总笔数之比,至少按月统计与更新;金额逾期率(%)指截至统计时点,逾期金额与待偿金额之比,至少按月统计与更新。


《披露标准》的下发,使得各平台在逾期率的计算方式上有了统一的口径,平台逾期率再也不是任人打扮的小姑娘,从平台之后每月统计和更新的逾期率中可以更了解平台的实际运营情况。对于之前声称“0逾期的平台,监管细则落地后,“0逾期是否真的是0逾期,我们便可一探究竟。


其次,资金存管是监管对网贷平台提出的硬性指标,接入银行资金存管,银行资金流能真正反映借贷的真实性和逾期坏账的真实状况。在824日下发的《暂行办法》、1013日下发的《实施方案》和早前8月份向银行传达的《存管业务指引》中,均对银行存管做出了相关规定。接入银行资金存管,从借贷双方身份的识别鉴权开始,到资金的流入(充值),流出、留存(站岗)、逾期、垫付等关键信息都掌握在银行手里,资金流水能真正反映平台的交易数据及逾期坏账的真实情况,能更好地做到监管。若平台并不想完全公开上述数据,但又迫于监管的压力,那留给大多数中小平台的只有退出这一条路。


第三,监管给网贷机构划了13条不能触碰的监管红线,如不得提供增信服务,不得设立资金池,不得非法集资,不得担保增信,不承担借贷违约风险,并且不得向出借人提供担保或者等。之前平台用自有资金或风险保证金对坏账核销、第三方担保平台代偿,因此给人以低逾期率的形象。随着监管落地,平台被明令禁止自担保,所谓低逾期率的美好形象将被戳破。


不管平台意愿如何,强硬的监管终会撕开P2P平台的逾期遮羞布,将真实的平台运营数据赤裸的推到社会公众面前,但这对于平台和出借人来说未必是坏事。


对出借人来讲,监管明确规定了P2P平台逐步回归信息中介定位,承认卖者有责,买者自负理念,强调风险的客观存在。虽然目前行业内还不能完全做到,但是从行业长远来看,打破刚性对付势在必行。换句话说,没有平台兜底,面对项目逾期、平台经营不善等情况,出借人只能风险自担。所以,理性的出借人需修炼一双甄别平台的火眼金睛,更加关注平台的稳定性。


对平台来讲,为了让平台数据一如既往的好看,平台必须在风控、贷后管理、不良资产处置方面做出更大的投入,这也必将推动和促进P2P平台的长久经营和可持续发展。


从监管近的动作来看,我们可以了解到,监管层对于P2P网贷行业是真的重视起来,下发的一系列相关政策都将会促进P2P网贷行业健康发展,让出借人有准则可进行参考!


钱香为例,钱香在成立之初,就严把风控。在顺应市场潮流、谨遵政府政策的前提下,钱香建立了一套完善、严谨的风控管控体系,实现大限度规避风险,提升资金性,平台以雄厚的资金、专业的团队做后盾,对风险进行严格把控。作为一家专业的互联网金融交易珠宝供应链金融出借平台,钱香至今还未有一个项目出现逾期。在抢时间、比速度、烧营销已成为其他P2P平台发展之势的今天,钱香更注意求稳、求,始终把出借人放在高的位置。


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