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钱香:监管下如何判断P2P网贷平台的合规性

发布时间:2016-11-17 16:32:04   来源:钱香

距离824P2P网贷监管《暂行办法》的下发已经过去接近三个月的时间,不少P2P网贷平台已经开始合规改造。对出借人来说,在网贷监管《暂行办法》下,要选择合规的P2P网贷平台,才能够确保资金的性,避免踩雷。在过去,P2P网贷平台跑路现象时有发生,而在十个跑路平台中,90%的是自融平台,也因此,自融成为P2P网贷平台跑路或者提现困难的主要元凶。行业监管办法已经出台,在监管办法下,如何判断P2P网贷平台的合规性,如何识别自融平台呢?跟着钱香小编一起来了解一下吧。



自融平台的特点


所谓的P2P网贷平台自融指的是P2P网贷平台所有借款项目没有真实的借款人,平台所出示的借款项目是平台伪造的,出借人的资金进入的平台自身,并没有出借给借款人,而是进入平台账户,平台自用,这种情况对出借人来说是异常危险的。这种现象会导致客户无法在规定的时间内取得现金,造成大片的逾期现象。从而使得客户对于网贷失去信心。因此,作为网贷出借人,我们要知道怎么鉴别自融平台:


. 资金流向不透明


资金流向是查看一个平台合规与否的重要标志,监管办法下发之后,我们考察一个平台的资金流向可以了解该平台有没有进行银行存管或者进行第三方资金托管,如果没有,证明该平台资金流向不透明,有自融的可能性。如钱进入的是平台老总的账户或者平台允许线下充值这些行为的都是不正规平台,出借人要谨慎。


. 考察借款人的真实性


出借人在进行出借的时候要了解借款人的详细资料,考察借款人的真实性。如果说,该平台的借款人信息模糊,无法鉴别真伪,或者平台来来去去都是那几个借款人,而且借款金额较大,这时候,出借人就需要谨慎处理了。一般来说自融平 台借款人不会太多,单个借款人的借款金额却很高,并存在几个账号不断循环借款的情况。此外,标的利息都较高,目的就是为了吸引人出借,且标的期限普遍不长,多则一个月,少则十几天;平台成立时间也不会持续很长时间。


.从平台收益上考察


如果平台的年化收益为15%,或者出借人获得的年化收益超过15%以上,再算上平台运营开支成本和利润,借款人要承担的利息就超过25%,做过生意的人都知道,如此高额的利息借款人是难以承受的,一般不愿意接受。那么为什么许多P2P平台的年化收益率都超过20%?唯一的解释就是他们以高息的方式来诱导出借人投钱进来,从而达到自融的目的。


. 查询借款企业的股东与平台股东是否有重合


这是比较有效的一个验证方式。查询后,一种情况是股东之间有重合,那可以初步判断涉嫌自融。另一种情况是,虽然股东没有重合,但是这个借款企业比较异常,例如注册资本只有100万,但是借款金额却高达1000万,或者借款前,注册资本突然发生了变更。有些为了掩盖自融的事实,会以很多企业的名义来借款,这种方式,成本不低,而且比较容易露出破绽。

监管办法下发,越来越多不合规的P2P网贷平台选择退出,而一些却还妄想浑水摸鱼,趁着混乱捞一笔再走。出借人选择网贷平台的时候需要好好考察,监管办法下,尤需谨慎!


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