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出借人该如何考察P2P网贷平台呢?

发布时间:2016-11-29 18:40:49   来源:钱香

P2P网贷行业进入中国开始,出借人对于这个行业的探索从来没有停止过。然而,政策是多变的,行业也是多变的,过去对出借人来说是P2P网贷平台,现在可能不那么了,甚至可以说有些已经踩踏了红线。那么,现今,出借人该如何考察P2P网贷平台?从平台背景、股东、团队还是从平台风控去进行考察呢?对于出借人来说,这是一个需要长期探讨的话题。


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一般来说,谈到考察P2P网贷平台,出借人首先想到的都是平台的股东、平台背景及平台注册资金等等方面去进行了解。这样一来,出借人注重的就是平台的实力是否强大,平台老板是否有钱这一些方面的问题,却没有办法考察到平台的实质问题。小编认为,决定平台主要看平台的资产端,现在是资产端为王的时代,有了优质的资产端,说明你所选择的网贷平台发展潜力不错。一个合格的P2P网贷出借人,需要懂得看平台的业务模式、了解平台的风控及平台的标的等,这样才能够判断该平台是否有风险。我们从细分化来了解一下:


一、了解平台的业务模式


平台的运营模式决定着平台的业务内容以及业务范围。一般情况下,业内主要分为信用标、担保标、抵押标等主要业务类型,标的类型不同,其风控模式也不一样,这种情况下也会有所不同。了解清楚业务模式之后,方便接下来对每个类型可能存在的风险做进一步的判别。


二、看项目信息的透明否、真实否


清楚每个模式的风险点后,就需要看具体的每个项目了。一个完整的借款标的包含借款总额、借款类型、借款利率、还款期限、还款方式、借款对象描述等。《信息披露指引》对平台项目信息披露标准做了要求,要求平台在不泄露借款人隐私的前提下大程度信息公开。


信息透明是进行项目风险判断的前提,也是进行项目真实性甄别的关键。借款期限、借款金额、借款利率一目了然。但对于风险的关键判断,还需要对借款人借款信息是否清晰,借款人个人基本信息是否完善、借款人借款用途是否合理,还款措施、还款来源是否可靠,特别是涉及合同、协议等证明资料是否有法律效力等等。


出借人资金去向是否明晰可查。如果遇到出借去向不明的平台,出借者则应远离这一类平台。在保证项目真实的同时,同时还需要保证专款专用,避免平台借新还旧下出现旁氏骗局问题。


三、针对业务模式看风险点


现实中,我们很难对每个出借项目进行实地考察,但我们可以通过平台所给的信息进行分析判断。


例如纯线上平台,重点在于了解平台平台如何筛选优质、借款人客户群体是否优质;对于线上线下结合的平台,第三方担保公司或者融资性租赁公司,担保能力如何、是属于供应链模式、保理模式、还是融资租赁模式。其对应的产品交易模式具体是什么,对于那种虚高、收益不合理、不符合经济常识的坚决不投。


以抵押标为例,相比于信用标,抵押物变现能力强,因此受到出借者的青睐。正规的房产或车辆抵押,应到房()管局进行登记办理抵押手续。出借者应清楚平台是真抵押还是假抵押。对于抵押物估值过高的也应注意,例如可能出现折损,房子贬值情况。有些抵押物价值虽然很高,但是变现很困难。另外也需要考虑房产的流动性,一线二线城市比三四线城市的抵押物标的靠谱。


而对于当下火热的供应链金融,主要看两点,一是看核心企业的实力,二是看交易的真实性。核心企业的实力以及行业地位,对于上下游企业的履约越有保障。对于交易的真实性,这需要看平台详细的风控审核。


钱香为例,钱香在成立之初,就严把风控。在顺应市场潮流、谨遵政府政策的前提下,钱香建立了一套完善、严谨的风控管控体系,实现大限度规避风险,提升资金性,平台以雄厚的资金、专业的团队做后盾,对风险进行严格把控。作为一家专业的互联网金融交易平台,钱香倚重的是一批经验丰富、作风稳重、敢于创新、以实现客户需求为追求的精英团队。在抢时间、比速度、烧营销已成为其他P2P平台发展之势的今天,钱香更注意求稳、求,始终把出借人放在高的位置。


对于出借人来说,并没有百分之百的平台,既然选择了出借,就需要承受一定的风险能力。而所谓的考察指标都只是相对而言,根据监管给出的一些参考方法,帮助出借人少走岔路,选择了P2P网贷行业,要想在P2P网贷行业中获利,就需要多下功夫。


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