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年末出借“四宗罪” 这样出借可能吃大亏

发布时间:2016-12-07 11:08:08   来源:钱香

 

 年底到了,市场上的高收益出借产品增多。不过,钱香小编提醒出借者,想靠出借发大财得小心,年末出借这几种心态千万不能有。


  年末出借“四宗罪”:


  1、出借过于“恐慌”


  很多出借者一朝被蛇咬三年怕井绳,担心自己的钱会一夜蒸发。生活在三线城市的吴老太曾遭遇过一次线下出借公司的跑路:“老板是我家的远亲,我们沾亲带故的,他给我的利息比别家都高,我是相信他,才在他那放了20万,这一下都没了,我以后可怎么活……”


  2、轻信银行员工


  “明明是去买银行出借的,怎么变成买保险了? ”近年来,“存单变保单”的事情多有发生。部分销售人员在推销银行代销的出借产品时,会采用刻意回避产品风险、模糊产品性质、夸大产品收益等“忽悠”话术。


  今年5月,银监会发布了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,要求“商业银行应当加强出借者适当性管理,在销售过程中明示产品的代销属性,充分揭示代销产品风险,不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品,并应当根据有关规定实施录音录像”。


  在新规的指导下,“存款变保险”的情况会有所减少。融360小编建议出借者,在银行买出借产品时,不要将银保产品与银行出借产品划等号,在银行员工推销时提高警惕,向其详细了解想要购买产品的性质。


  3、只看预期收益不看出借期限


  很多人在年底都需要准备年货、给父母或亲戚送礼等,开支会非常大,因此要预留出足够的资金出来,如果把钱投到了流动性较差的出借产品中然后发现钱不够用会比较麻烦。


  我们在购买出借产品的时候,销售人员通常会告知你产品可以提前支取,但需要注意的是提前支取需要支付手续费,持有时间越短手续费越高。


  甚至还有不少出借者急于追求高收益,之前出借的产品还没到期就拿出再出借,这其中必定损失不少收益,折算下来未必划算。


  4、混淆收益率


  对于大多数出借者来说,眼花缭乱的出借产品宣传单上唯一能看懂的就是“收益率”。张女士拿着某银行新的出借产品宣传单,提出了问题:“这款期限90天的出借产品写着预期(高)年化收益率4.30%,认购起点5万元,如果我买5万元该产品,到期就能拿到 ‘5万元×4.3%’的收益么? ”


  张女士犯了很多出借者常犯的错误:混淆了“年化收益率”和“实际收益率”。一些销售人员在推荐出借产品的时候会有意地忽略“年化”二字,只是一味地强调收益率的数字。以张女士提到的这款出借产品为例,年化收益率4.3%,到期的实际收益率=4.3%÷12×3,相当于1.075%。


  想靠出借发大财须小心


  出借指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。而发财的定义通常指获得了许多财富,也指手中拥有大量可支配的财富。


  有不少人把出借当作发财的一种方式,他们在做出借决定时,想到的只是收益,抱着发财的心理,冲入股市、线下出借等,从未关注风险。


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