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网贷降息是监管政策导致的么?

发布时间:2016-12-20 16:04:24   来源:钱香


2016年以来,P2P网贷行业政策下发,平台纷纷开启整改行动,银行存管、回归小额借贷、信息披露等等。而在监管办法出台之后,P2P网贷行业利率持续下降,有人士称:P2P网贷行业降息是受监管政策的影响,这是真的吗?监管出台,真的能够影响行业利率的下降?我们一起来看这二者是否有直接的联系。


钱香,网贷行业降息


首先,我们要了解,P2P网贷行业降息是行业理性回归的一种现象,是行业摆脱乱象发展,自律的表现。监管办法的下发,是为行业制定了一个完善的遵守制度,本质上而言,监管办法下发并没有真正意义上影响P2P网贷行业降息。要知道,P2P网贷平台的利率是从平稳上升到波峰区域平和的一个过程变化。而平台的增多,竞争的加剧、伪平台的出现,让P2P网贷行业利率一度飙升,有些平台甚至打出了17%18%的高收益。而现在,P2P网贷行业的综合收益已经下降到10%左右,行业收益正在逐步理性回归。那么,究竟是什么原因导致的P2P网贷收益下降呢?


网贷行业资产端竞争加剧


现在已经来到了资产端为王的时代,随着平台之间的竞争加剧,优质资产端对平台越来越重要,可以说已经发展到优质资产端为王的时代。而现在,经济不景气,优质债权变少,出借动向便会趋于保守,如若资金利息压力过大,出借人便不会激进冒险,反应在平台资产端上就是优质的借贷者不愿意花费太多代价来换取资金,平台也就只能通过降息来争取优质借贷者,处于平台资金端的出借者也就只能获取更低的出借回报。其实,平台降息对出借人来说有好处,这是平台走向成熟的一种标志:


首先,P2P网贷平台需要盈利


从近期的网贷盈利报告来看,我们可以发现,P2P网贷行业大部分平台都处于未盈利状态,随着竞争的加剧,运营成本、推广成本不断攀升,大部分平台都处于未盈利状态。P2P网络借贷平台是信息中介平台,只有平台获得了盈利,才能够继续在竞争中存活下去。


其次,平台需要持续发展


互联网日新月异,无论是网贷还是其他互联网平台发展都需要在技术上或者运营概念上与时俱进,如若不然平台很快就会被迭代替换,想要长期持续地发展必须要有发展资金支撑,通过降低出借收益、加收相关服务费的方式使平台走向盈利是平台工作人员都希望看到的。如果长期不盈利不管在管理人员心态上或是员工的工作情绪上都会有不少影响。


再者,降息有利于平台降低风控压力,确保资产端


除了对平台长期发展有益,降低利息也有利于降低平台风控压力,高风险高回报至古以来就是金融界不变的真理,平台降低利息吸引优质借款人有利于降低平台在资产端的压力,也有利于降低平台的风控压力,这一点,无论对出借人或是平台都是一大好事。


我们从支付宝降息行为:高年化接近7%一路走低到如今年化2%浮动就可以看出,这与P2P网贷行业降息是同样的道理。无论是平台逐步走向盈利、进一步发展亦或是通过此种方式降低资产端风险,这些都是平台走向成熟的路子,P2P网贷行业的降息对从业者、出借人、整个社会都是利好的一件事情,出借人不需要纠结太多。


从上面的分析我们可以了解到,P2P网贷平台的降息与监管关系不大,它是走向常规化,走向成熟的一个趋势。从网贷行业大环境来看,网贷P2P的利率远远未到国家法律法规规定的利率上限。无论监管趋严亦或放松,网贷P2P都会降息,这是利率市场化的趋势,也是互联网金融走向成熟的趋势。


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