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p2p出借平台的风险金越多就越?

发布时间:2016-12-27 14:42:33   来源:钱香


很多平台为了保障出借者的资金,采用了风险金的模式来进行风险管理。如果风险金的覆盖率超过借款人的坏账率,出借者的资金在理论上100%!那么,p2p出借平台要缴纳多少风险金才能保障出借者的资金,是不是p2p出借平台风险金越高越?下面,钱香的出借师为大家带来p2p出借平台风险备用金的解析,希望可以帮助到出借者!



1.风险金覆盖率


目前各家平台的风险金数额从100万元-1亿元不等。那么是不是风险金数额越大的平台性就越好了?笔者认为风险金数额不是看绝对数额,而是看相对数额,笔者称其为风险金覆盖率。


风险金覆盖率=风险金数额/风险金保障范围内的待收本金余额*100%


风险金覆盖率超过预期的违约率才能真正保证出借。以小微信贷资产目前行业平均的违约率来看,此数据在5%左右才是比较合适的。


举个例子,一个p2p出借平台风险金1000万元,借款待收本金余额10亿元,那风险金覆盖率为1%;而一个平台风险金100万元,借款待收本金余额2000万元,风险金覆盖率5%;那么肯定是5%的这个风险金的保障能力更强一些。所以我们不能只看风险金的绝对数额而是应该看与其担保规模相比的相对数额。


2.目前一些平台的风险金覆盖率


RRDYRD目前经营的都是小额信用类借款,此类借款的预期违约率在5%左右,TNW目前主要经营的是车辆抵押贷款,此类借款的预期违约率在3-4%左右;HLCT主要经营的是地产开发商的抵押贷款,此类贷款的预期违约率没有参考依据,但从过往的爆出多笔逾期的情况来看,1%的覆盖显然是不足的。从上面数据看出,这几家平台的风险金的覆盖率都不足以覆盖预期违约率。


3.结论


每位出借人都应该充分研究各平台的信息披露,判断平台的风险金是否真的能够覆盖其逾期率,并且也不是说,风险金覆盖率越高的平台就一定,这还要结合平台自身的风险管理能力来看。总之,细心研究,分散不同平台配置,同时分散出借给不同的借款人,是管理出借风险的不二法宝。


综上,就是钱香出借师总结的p2p出借平台风险备用金的解析,希望可以帮助到想进入p2p出借的出借者,想了解更多出借的知识,请继续关注钱香官网!


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