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P2P就像10岁的小男孩 正在开始走向成熟

发布时间:2017-01-05 17:04:19   来源:钱香

 

 P2P不知不觉已经发展了9年的时间,就如同一个9岁的男孩,从嗷嗷待哺变得调皮捣蛋,甚至后来变得有点不守规矩。今年P2P已经10岁了,是继续选择调皮还是开始走向成熟呢?10岁,将发生大的转折。


  调皮好玩的小无马哥,那年春天因缘际会,遇上了村里一位老爷爷。老爷爷是个退休的中学教师,家里有满柜子金庸、梁羽生的武侠小说。小无马哥从此没日没夜地看,此后由一个贪玩的小屁孩,变成嗜好读书的好学生。


  那个村庄远离北京上海大都市,是个远离一切中心的地方。


  中国P2P网贷行业的命运,想想颇似无马哥小时候的遭遇。2007年出生, 从远离当时的都市中心——银行、证券等高大上的地方,in the middle of nowhere,像个偏僻村庄的小男孩,调皮捣蛋,野蛮生长。


  把P2P网贷行业比作一个小男孩是恰当的。9岁的P2P,曾经那么调皮,惹了无数祸端——虽然有些事后看显得多么无辜和委屈(e租宝、大大、中晋等线下出借骗局)。


  在2016年的春天,9岁的P2P网贷迎来其“人生”的重大转折点——他遇到了一位折服他的大爷。规范化——影响这位“小男孩”一生命运的转折点,成了贯穿全年的主题。


  事实上,2016年3月5日从“两会”传来的零星消息,已经预示了这一整年全部的风浪。


  3月5日,互联网金融再度被写进政府工作报告,但以往的“促进互联网金融健康发展”,变成了“规范发展互联网金融”。


  如果你觉得“规范”就是“规范”,那你就图样图森破了。


  “规范”首先意味着“整治”。


  4月14日,国务院组织14个部委召开电视会议,为期一年的全国范围内互金领域专项整治,正式启动。网贷行业作为当前互金领域的主力军,首当其冲,除了跑路的平台外,陆续有平台开始主动停业、清盘。


  互金整治将网贷平台暴雷方式,推向了新境界,“经侦雷”横空出世。


  “经侦雷”是这么一种雷:原本一个平台运营得很正常,各方面看起来都不错,口碑也挺好,然而,一旦经侦一介入调查,平台就爆了,罪名是“非法集资”。


  广东平台e速贷是其中的代表,并且引起了广泛的同情。“经侦雷”其实折射出中国网贷行业的原罪,所有的平台或多或少都存在“资金池”,因而几乎都可以被冠以“非法集资”之名。


  恐慌的情绪空前蔓延。好在8月24日网贷新规的出台,带来了一颗定心丸。新规给出12个月的整改期,给了平台转型、整改的时间。


  8月份,银监会等四部委联合出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(即“网贷新规”),正式将网贷行业纳入监管。其中提出了令业界哗然的限额政策,这意味着大额借贷(单一平台中个人超过20万、企业超过100万),将被剔除出网贷行业。


  将大额项目切割掉,对于网贷行业确实是极为痛苦的事情,但也是这样,才让网贷行业痛苦中回归小额分散,回归普惠金融的定位,迎来更健康的成长机遇。这是P2P这位小男孩成长路上的“割礼”。


  2016年后的几个月,整个行业在忙乱中匆匆过去。网贷新规之后,与之配套的“资金存管指引”、“信息披露指引”和“备案指引”等具体措施纷纷出台,网贷行业全面合规化时代即将到来。


  2017年,P2P这位“小男孩”满10岁了。


  他开始学会了守规矩,知道纪律的重要性,知道不能随便侵犯别人——那并不是开玩笑,并不好玩。


  父母捎给学校的钱要保管好不能乱花(资金存管),要诚实不能欺骗人(信息披露)、上学时要带好校园卡和红领巾(金融办备案和增值电信许可证)等等规矩,这位小男孩开始学会每天自觉做到了。


  到了8月份后,就要上4年级了,小升初的压力提上日程,学习成绩越来越重要,一些跟不上的同学被迫转学甚至辍学了(网贷新规整改期满,不合新规的平台将转型或出局)。


  10岁的小男孩开始早熟,春心萌动。对隔壁班的小妹妹(金交所等有牌照的机构)开始喜欢得不得了,一下课就想去看看,还想能不能搭上几句话(入股、合作等);身体快速发育,青春痘也开始冒出来了,身高体重快速增长(产品多元化,企业集团化)。


  随着年岁的增长、身体的发育,P2P这位小男孩,看起来不再像小时候那么可爱、惹人喜欢(年化收益率从超过20%降到了如今不足10%,并将继续下调),但是显得成熟了,开始像个男子汉,有责任感了(合规、)。


  总的趋势,无马哥对今后的P2P行业的看法是,“孺子可教”也。P2P网贷的出借机会,今后就像小升初,从乡下来到城市,终融入现有的主流金融体系,成为其中不可缺少的重要一员。


  是的,P2P仍然值得出借,这位小男孩目前还是幼稚中带着可爱(收益率仍比其他大多出借产品要高)。无马哥建议,大家在2017年可继续出借P2P网贷,但要选择实力雄厚、业务合规的大平台,做好分散出借。


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