互联网金融监管力量出击 需要实力
发布时间:2015-10-30 15:38:05 来源:钱香金融
自7月以来互联网金融政策监管指导意见发布,相关体系法规相继出台,监管机构也开始着手大力整饬行业内部。其中,“征求意见稿”不鼓励支付机构开设支付账户,对于用于出借的综合类账户,除了实行限额管理,也提高了开户门槛,明确提出要对客户的实名制进行外部数据验证。综合支付账户的开户条件是现场实名认证,即面对面方式身份核实。
如果线上开户,要通过五个以上合法的外部渠道,对身份基本信息多重交叉验证;对消费类支付账户的开户,门槛相对低,若仅线上方式核实身份,也要通过三个以上合法的外部渠道,对身份信息多重交叉验证。
目前,支付企业通用的验证方法是两种,即身份证号码连接公安网+绑定银行卡校验,如果再加一层验证方法,难度很高,能满足三种验证因素很难,满足五种就更难以实现。这一点,是所有支付企业不能忽视的影响。对于数字证书或电子签名的双验证因素,以及要求“通过硬件设备加密” 意味着电脑支付必须用U盾、手机支付必须用外接硬件。
用硬件或者网银方式做验证,都会降低用户体验。目前整个趋势,还是通过大数据等智能方法来验证。多多引入新技术必不可少。因为"征求意见稿"在性方面的要求,和央行对银行在移动支付方面的要求基本一致,这是大势所趋。不过,"征求意见稿"并未明确哪五项外部验证渠道等,那么进一步明确第三方验证渠道使用的流程、范围以及客户隐私的保护措施就变得尤为重要。
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