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媒体报道  

比没钱花更可怕的是你的负债越来越多!

发布时间:2017-06-30 19:04:31   来源:钱香


最近,钱香小编发现很有意思的一个现象,很多人谈恋爱的时候,各种花销各种出游;结婚以后后,开销收紧很多,小两口也就一年出游一次;有了小孩以后,很多家庭连旅游也没有。这个过程中,到底发生了什么呢?


从恋爱到结婚,虽然收入从一个人变成两个人,但是要买房买车;从结婚到有小孩,要换改善房甚至是学区房。简单来说,虽然表面上看两个人加起来的收入更多,但是买房教育的负债增长更快,所以家庭结余就更少,这也就导致消费更少。实际上,这样的剧情正在一线城市全面上演。


你的债务正在升级


负债这个词,对于偏爱储蓄的国人来说,曾经是多么可怕的一个词。然而,房子改变了一切。想要在大城市扎根,想要结婚,想要自己的孩子上好学校,想要享受更好的医疗水平,你都离不开一套房。对于绝大多数人来说,只有背上房贷才能撬动起这些梦想。还一生房贷,已经成为现在城市白领的真实写照。


特别是当优质的教育医疗资源也和房子绑在一起的时候,房子带来的债务规模变得越来越大。为改善住房为学位房,往往卖掉首套房只够二套房的首付,二套房的房贷又远超首套房的规模。在这个过程中,还有限购限贷等监管政策带来的风险。


购房首付不断增加,贷款资格不断被压缩,而房贷利率不断走高,一方面意味着想成为房奴需要背负的债务越来越高,另一方面换房带来的债务也越来越高。


尤其是在当下,监管冻住楼市交易,想要通过卖房减少负债也越来越难。三者相加,房奴身上的债务自然越来越重,而没有购房的人更不敢花钱,总想着哪天才能买房上车。除了房贷债务这座大山以外,大城市高昂的交通成本、教育成本、医疗成本等等,都成为债务升级的推手。


消费升级变降级


伴随着债务升级而来的,就是消费减少,以前的消费升级面临着消费降级的尴尬,快餐式的消费模式正在成为一二线城市的主流。比如说,比星巴克便宜的各种奶茶饮料店如火如荼;再比如说,模仿无印良品的各种低价产品备受追捧;还比如说,迷你的KTV和健身房大行其道,速食型的餐饮更受欢迎。当然,还有越来越成为消费主流的网购、团购等。


当然,你可以称之为理性消费,但也不得不承认,很多时候是因为囊中羞涩。市场的变化是最好的证明,消费趋于低价化、平民化是不争事实,而这样的商业模式更受到资本的热捧,也足以说明消费趋势的扭转。


谁能想得到,在光鲜亮丽的大城市,消费升级却开始掉头向下变成消费降级。这也足以说明,房奴的资金链条是多么脆弱,除了勉力支撑房贷,已经无力再顾及其他。债务升级的速度狠狠压制消费升级的速度,大家连日常消费都只能低端化。真是应了那句话,除了房子,我们一无所有。没有房子,也是身无保障。


你的债务在升级吗?


如今,消费升级开始向三四线城市蔓延,债务升级其实也在向三四线城市蔓延。大家可以去看看,在一二线楼市冰封以后,三四线房价已经涨得飞快,大量的资金涌入购房。与此同时,三四线城市的汽车、美妆、奢侈品消费需求猛增。


这背后的逻辑是一样的:三四线城市居民目前的资产负债率较低,负债的升级速度还压制消费的升级速度,大家在买房之余还能够承受中高端的消费。但不得不让人担忧的是,目前三四线城市房价的上涨,到底是自然的居住需求还是一二线城市资金溢出效应呢?或者说,是去库存政策下的倒逼呢?


相信大家明白这话里面的意思:一旦三四线城市的房价大幅回调,手中几套房身上好多债的人就会死得很惨。话说回来,无论是债务升级也好,还是消费升级也好,从现在的形势来看,对于大部分人来说,风险都太大了。所以还是那句话,勒紧裤腰带管好现金流,少花点钱不会死人,借钱花可是真会死人的。


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