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钱香解析供应链金融的优势与风险所在

发布时间:2015-11-05 12:03:25   来源:钱香

供应链金融的优势

 

首先,供应链金融类项目的资产性高,坏账。这类项目有供货协议、订单、交易数据等作为参考,可以认为是拿公司未来的现金流做抵押,风险可控。

 

其次,供应链金融是围绕核心大企业,有核心企业担保兑付,坏账风险大大降低。

 

再次,供应链金融对接实体经济,P2P平台直接接触核心企业的经营与生产,能掌握借款企业的贸易数据、资金流动等信息,是相对稳健的项目来源,风控成本及风险均被大幅降低。

 

供应链金融的风险所在

 

首先,在于所选择核心企业行业的系统性和周期性。在遭遇系统性风险时,整个商业生态圈都将受到影响,相应的账款账期也会受到影响。

 

这就需要平台对宏观经济形势有清晰的把握,要在产业周期变化时及时调整策略,提前压缩信贷比例,需找有效的风险对冲行业企业来化解危机。另外,在产品设计时,对于核心企业未来行业的发展前景也要有准确的判断,要选择稳定的行业而不是简单地追逐热门行业。

 

其次,是来源于供应链核心企业的道德风险。核心企业规模大、实力强,是供应链金融中决定风险的特异型变量。上下游中小企业与核心企业利益挂钩,边际信誉会提高到核心企业的同等水平。此时如果核心企业出现了道德性风险,利用自身在供应链中的绝对地位和话语权损害上下游企业的利益,核心企业就会从控制风险的变量转化为加剧风险的致命因素。

 

因此,供应链金融的风控要点在于加强核心企业的风控。加强对于基础交易企业、担保核心企业,或者合作保理公司的审查,包括企业实力、合同真实性、道德风险等。



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