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银行出借产品收益持续下滑 P2P网贷异军突起

发布时间:2015-11-11 11:41:38   来源:钱香


银行出借产品收益持续下滑


近期,在央行持续宽松货币政策影响下,年中揽储效应过后,银行出借产品的平均收益,如市场预期一样,呈逐渐下滑态势。数据显示,全国绝大多数在售人民币非结构性产品,平均预期年化收益低于5.0%。其中仅有很少量产品的预期年化收益率超过5.0%(包含)


专家指出,今年以来,出借产品的整体收益呈下跌趋势。在持续宽松的货币政策影响下,市场上的银行出借产品短期内难以回到过去的高收益时代,超5.0%收益的出借产品屈指可数。因此保守型的出借居民可关注城商行和股份制银行在售的高收益产品,及时进行购买。


银行出借产品的出借起步额度高,通常为5万元、10万元和30万元。银行出借产品可分为保本型和非保本型两大类型,分别适合保守型和稳健型出借者。


P2P出借异军突起

随着互联网金融的快速发展,P2P出借方式正在逐渐被广大出借者所接受。P2P网贷在国内已有近七年的历史,但在大众眼里,尚属于新生事物。由于前些年针对P2P网贷的国家监管政策未全面出台,加上一些不法商人和不良信用借款人的投机行为,以及网贷平台本身的经营不善,导致部分P2P平台出现跑路或提现困难等令广大出借者担心的问题。但随着央行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称指导意见)的出台,P2P网贷走向全面规范化已指日可待。


对于出借人来说,在选择P2P平台的时候,有几个方面应该重点考虑。

1.平台历史长短:通常来说,平台历史越长,其可靠性越高。其跑路、经营困难、倒闭的可能性越小。

2.出借人数:广大出借人的眼睛是雪亮的,出借人数越多的平台,其受信任程度相对越高,可靠性也越高。

3.成交量:平台成交量越高,说明平台的人气与出借活跃度越高。

4.平台借款人是否有抵押。网贷平台的主要经营风险来源于借款人不能按期足额还款,甚至因信用、经营不善等原因造成的坏账。因此,对于有抵押的借款,网贷平台的收款风险会大大下降:在借款人不能按期还款的情况下,只要尽快地处理和变现抵押物,就可以收回全部或大部分借款。在这期间,如果网贷平台具有充足的风险准备金,则可以先行垫付给出借人,不会造成提现困难等现象。

5.平台的风险准备金:该资金的额度越高,其抗坏账、逾期打击的能力就越强。

6.出借人的出借收益率。对于出借P2P网贷平台来说,并不是收益率越高越好。通常来说,对于超过20%年化收益率的出借产品,其出借风险会大大提高。

 

只要斟酌选对平台,P2P网贷将会为出借人带来的收益是银行无论如何也做不到的,也因此,P2P网贷平台如日中天。例如今年8月份上线的,隶属上海倾信互联网金融公司旗下的钱香金融平台,在短短两个月的成交量超过3000多万元。

 

钱香金融是全国早专注于为消费领域产业链终端企业提供金融服务的创新型互联网出借平台,深耕特定的消费行业,立足核心商圈,以行业基本面和大数据为依托,以精细适度的金融支持方案和完善的风控体系为立足点,始终致力于帮助那些离广大消费者近的终端消费品牌商,同时为互联网出借者提供而丰厚的本息收益,脚踏实地的践行普惠金融的理念。

 

钱香汇聚来自金融、互联网和法律背景的综合运营团队,管理规范透明,从源头把控平台形式+实质风险;

服务于低负债率行业的核心商业圈,立足行业发展和机构合作,专注于消费行业产业链中的终端商圈;

恪守平台信息中介属性,不自融资金,不吸储,委托第三方资金监管,不挪用出借资金,不触及资金池。

平台上线以来,诚信、透明、自律,以及能为出借人提供高收益回报的实力,赢得了良好的用户口碑。

钱香推出的出借产品综合年化收益在9%~13%之间,稳健,收益高出银行活期存款利息28~40倍。根据基础资产的业务实质,平台开发出单月标、双月标、季度标三种不同期限的产品类别,让出借者的资金周转更加灵活,确保出借资金不站岗。

 

由此可见,互联网金融对于收益持续下滑的银行出借产品的冲击仍在持续。不仅是年轻人,身边的很多老年人也开始转向P2P网贷出借了。

 

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