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出借入门 不学学你就亏了!

发布时间:2015-11-18 13:56:05   来源:钱香

2015年势必是中国互联网金融飞速发展的一年,在北、上、广、深等一线城市,P2P出借几乎已经家喻户晓。但是对于多数出借者来说,P2P仍然是一个全新的领域。在进行P2P出借之前,钱香小编建议出借入门的朋友可以从以下几招来掌握P2P出借。

 

一察:

风控团队一定是P2P平台的核心,而平台风控团队和负责人是否有银行、担保公司、小贷公司从业经验及从事风控岗位工作年限等,决定着平台的风控水平。目前像钱香金融这样的大多数平台都有关于保障方面的介绍,平台的保障措施包括贷前、贷中和贷后管理等措施,特别是逾期处理措施,还有一些线下催收环节等。出借入门的新手透过这些也能看出平台风控的整体水平。

 

二看:

每家平台都有关于相关项目的资料展示,尤其是签订的借款合同,合同的填写有很多小细节需要出借人注意。平台借款项目信息和借款人信息的披露情况尤其值得关注,借款信息能判断平台的透明度和风控水平。

出借人在出借前一定要严格关注,如借款人基本信息、借款人历史借款记录、借款的文字描述及照片、还款计划及详情、相关合同协议和资料审查状态。通过这些信息,出借者可以衡量风险程度,并且有利于反应出借标的的真实性,是平台信息披露为重要的组成部分。

 

三验:

随着高息平台的声不断,出借人的风险意识也在提升,谨慎触碰高息平台也成为出借界共识。同时,在监管政策出台、利率市场化等因素的拉动下,P2P行业利率水平早就开始理性回归,甚至有一些P2P平台还将年利率18%看作是一条警戒线,超过这一范围,平台将承担极大的风险,出借人的权益也将难以保障。

 

四分:

好的出借规划一般会将个人资产分为三类:生活费用、应急费用、闲钱。

生活费就是日常开销必须要花的钱,这部分钱一定不能动,可以根据开销计划存入银行定期;在保障生活无忧的前提下,应当准备一定的应急费用,为突发的风险事件做好准备,应该存入银行活期或者购买保险;在此之外的就是闲钱,这部分资金可以根据自身风险承担能力选择出借基金、证券、P2P出借、大宗商品等,以便实现财富增长。三分法正是分散出借,分散风险的原则,防止风险集中爆发。

 

五辨:

平台信息反应的是平台基本的真实信息,反应公司的真实实力,如公司背景、实缴注册资金、银行存管情况、合同文本是否正规等等;团队介绍、办公环境及组织架构能够反映出平台管理层素质、管理层的从业经历、公司经营理念、公司架构、企业文化,是衡量平台经营稳定性、平台管理能力、组织结构科学性的重要参考信息,这些都值得出借人在选择平台前谨慎考虑。

 

六试:

平台的每款产品都是业务和风控结合时长打磨出来的。从平台产品说明可以看出平台产品的风控措施是什么,很多平台的产品都很类似,风控措施也大同小异,出借入门新人要学会的是互相比较看谁的产品风控措施做的更细致,更规范。

 

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风险提示告知书

尊敬的会员:

为帮助您更好地理解平台相关出借项目的风险,根据网贷法律法规和《注册服务协议》及其他有关规定,特制定此《出借风险揭示书》。

出借人在进行网贷出借时包括但不限于以下风险:

一、宏观经济风险。

由于我国及周边国家、地区经济活动和物价水平波动,其可能会引起出借收益的波动,使您存在亏损的可能,您将不得不承担由此造成的损失。钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

二、法律政策风险。

法律、法规及相关政策发生变化,或者平台的制度、规则发生变化,可能导致出借项目经营的波动和相关信息披露的变化,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此造成的损失。

三、主体风险。

借款企业的内部管理和外部决策不在平台的控制范围内,平台只能在法律法规及平台制度、业务规则允许的范围内尽可能促使借款企业向出借人进行完整的信息披露。因此,出借人将承担由于相关借款企业业务风险造成的损失。

四、技术风险。

因平台、其他合作方或相关电信部门的互联网软硬件设备故障或失灵、或人为操作疏忽而全部或部分中断、延迟、遗漏、产生误导或造成资料传输或储存上的错误、或遭第三方侵入系统篡改或伪造变造资料等,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由其电脑终端故障或其他非平台原因导致系统故障而造成的损失。

五、利率风险。

因市场利率变化,可能会对出借人的实际收益产生影响。

六、不可抗力因素导致的风险。

诸如地震、火灾、水灾等自然灾害以及战争、政府行为等不可抗力因素可能导致的损失,钱香将不承担任何责任,出借人将承担由此导致的损失。

七、自身过错。

因出借人过错可能导致自身损失,包括但不限于:决策失误、操作不当、遗忘或泄露密码、密码被他人破解、使用的计算机系统被第三方侵入、委托他人代理交易时他人恶意或不当操作而造成的损失。

八、其他钱香平台无法预见、无法避免或无法控制的风险。

本《出借风险揭示书》的最终解释权归钱香平台所有。

出借人承诺并保证已认真阅读本《出借风险揭示书》,理解上文所揭示的所有风险,并愿意承担出借风险可能造成的损失,钱香平台不对出借人的出借损失承担任何责任。

本《出借风险揭示书》并不保证揭示出借人使用平台提供的在线出借服务进行出借所面临的全部风险。出借人参与此项业务前,应全面了解相关法律法规,认真阅读相关配套制度与规则,并根据出借人自身的出借目的、出借期限、出借经验、资产状况等情况自行判断是否具备相应的出借风险承受能力。

特别提示

上述风险提示不能穷尽全部风险及市场的全部情形。

风险提示语:市场有风险,出借需谨慎。