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【钱香】P2P出借知识总结

发布时间:2015-11-19 12:42:22   来源:钱香


1、什么是P2P出借

 

P2P指个人与个人之间的借贷,而P2P出借是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款,而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型出借模式。

 

2P2P出借运作模式

 

第一种是纯线上模式,是纯粹的P2P,在这种平台模式上纯粹进行信息匹配,帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配,但缺点明显,这种线上模式并不参与担保;

 

第二种是债权转让模式,平台本身先行放贷,再将债权放到平台进行转让,很明显能让企业提高融资端的工作效率,但容易出现资金池,不能让资金充分发挥效益;

 

第三种是提供本金甚至利用利息担保的P2P模式,这种模式是金融市场的主流模式,本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。

 

3P2P出借注意事项

 

产品的风险控制

 

看所选择P2P出借产品的平台是否规范,是否有一套完善的风险管控技术,是否有抵押,是否有一套严格的信审流程,是否有一个成熟的风险控制团队,是否有还款风险金,是否每一笔的债权都是非常透明化,是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等,以上是非常重要的一些问题,所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。

 

合同规范性

 

认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚,摸清每一个条每一个字的具体含义,千万不要马马虎虎的就把合同给签署了,而对于其中的条条框框一无所知,若将来真的产生风险,后悔也来不及了。

 

4、如何选择靠谱的P2P出借平台

 

首先,看平台运营模式是否合规

 

尽管P2P监管政策还没有正式落地,但当P2P平台确认由银监会监管之后,很快便划出四条红线:不得非法吸收公众资金、不得将归集资金搞资金池等。但依然有不少平台出于冲高交易额金额等原因,人为拆标、建立资金池等违规行为层出不穷,这导致平台的流动性风险激增,当出现负面新闻时,很多平台因为提现困难而倒闭。

 

其次,确认风险控制是否专业严格

 

国内有上千家P2P平台,有一些P2P平台运营上虽然完全合规,但是因为团队里缺少有金融背景的成员,风险意识很弱,风控能力较差。于是在经营中出现了较高的坏账率,本身的资金实力或收益难以覆盖风险,当出现较高比例的逾期时,平台资金链就容易断裂。

 

因此建议出借者在挑选平台时,尽量选择成立公司规模较大,公信力较强的平台。

 

第三,选择综合信誉评价高的平台

 

公正专业的评鉴系统能够以客观中立的角度,对P2P平台的商业模式、产品类型、服务体验、交易数据、技术水平、风控能力、性、透明度等各个指标进行多方面的考察,并确认优质平台。

 

钱香金融点评:P2P出借是一个新兴的行业,由于年收益普遍较高获得了众多出借者的青睐,但是在获得高收益的同时也伴随着高风险,只有不断提高自身的综合能力,并对新P2P出借相知识总结才能确保自己的收益。

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